小秋阳说保险-北辰
为了更好的应对人口老龄化问题，我国的“三胎政策”在5月31日出台了此政策一出台，引发了人们的热议。
一胎都生不起，怎么生三胎；不少网友都如此评论；还有一些网友说到，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说这些日子有许多朋友让学姐评价养老保险！
那么今天，学姐就大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老年金险吧！
鉴于下面的文章中出现了很多和保险有关的术语，那么在开始之前先看看这篇文章：’
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
一起来看一看学姐整理的一份简介的产品保障图：
看过这个保障图以后，大家对这款产品应该有了初步的了解，学姐不做多余解释了，直接说结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
投保人在65周岁前如果因为意外伤害身故了，就能免交后续保费，合同继续有效；
等到被保人选择的养老保险领取日的时候，已交能够领取到养老保险金。
说一个案例：
小红的老公小王给小红投保了一份优享人生养老年金险，那年小王30岁，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
假如说小王因为意外在35岁的时候身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这个设置还是十分暖心的，以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的，值得一夸！
2、保证领取25年
在养老金领取日起之后的25年日子，这段时间是可以领取优享人生的养老金的时期。
在这个期限内，如果被保人不幸去世，余下的养老金也会一次性返还给受益人，这点很让人满意。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有年交，缺少趸交。
什么是趸交呢？就是一次性交清全部保费，我们为收入高，但是收入不稳定的人群准备了这种选择，
这种趸交可选的缴费方式的缺少，相较于那些又有年交、又有趸交可选的年金险，灵活性就不够高了。
趸交和年交比哪个好？哪种缴费方式适合自己？下面这篇文章有详细介绍大家可以去瞧瞧：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前，付偿已经保费和现在价值，选择其中大的；
要是被保人在领取养老金之后的时间里面身故了直接不给付身故保险金！这保障力度看来也太不够强大了！
市面上有很多年金险在身故保障设置上能做到赔付120%保额，更加优秀的能够赔付160%保额！
在这个方面，优享人生可谓是毫无优势可言！
3、不能附加万能账户
到底什么是万能账户呢？
假如给付的养老金不想把它取出来的话，这笔钱进行二次增值只要把它放在这个账户里就行了，额外的多了一种收益方式是对被保人而言的。
但是，优享人生养老年金保险却不能附加万能账户，要想获得收益被保人职能通过获取养老金来获得。
因为有收益我们才购买了年金险，多一种收益的方式，才可以有更多的收入。
在优享人生养老保险上附加万能账户是不被允许的。直接将这条“财路”掐断了！实在是太不合算了。
除了这几点，优享人生养老保险还是存在一些小的问题。学姐都整理在这篇文章里面了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，收益问题我想还是大家最关心的吧，别着急，咱们接着往下说！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险是否有可观的收益，不仅要看它表面的演算收益率，还要看它内部的收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。光看名词解释可能大家还是不了解，一言以蔽之，就是它内部收益率IRR的数值越高，年金险的收益可以说会达到很高的效果。
例如，优享人生的内部收益率IRR有多少给大家演算一下，请看以下讲述的内容
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
假如在保证领取期间，小王不幸身故了，保险公司会一次性将未领取的养老金给付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现也非常优秀。
市面上的养老年金保险产品花样翻新，但多数产品高收益仅仅是个幌子，一经测算内部收益率还不超过2%，这样看来优享人生在同类产品中还是不错的！
三、学姐总结
综上所述，虽然优享人生养老年金险在保障上还有许多不足之处，不过它的收益算是比较高的了，假如你觉得这款产品的不足之处对你来说没什么大不了的，可以考虑入手这款产品。
货比三家还是有很多好处的，对此我整理了一份备受青睐的年金险推荐榜单，不如用来比较一下，里面大多数都是比较优质的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生条款怎么选择"的图文回答，望采纳！
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