小秋阳说保险-北辰
此太平人寿昔时公布了一款分红型的年金险产品，据称有着不低回报的年金险——金生恒赢年金险。
外传此款保险产品的高达生存金回报高达到5%，与此同时还有分红回报。
在那时蛮多人一听到，就立马去选择这款年金险，其实这款年金险的收益并没有很好，后面你就知道真相了，并且还有好多圈套，又相继退保，更让人失望的是，退保后无法拿回全部所缴的保费。
保险退保有风险，特别是年金险这种理财型保险，前面去退保会造成更大的损失，如若想要退保少亏点，大家可以先浏览完下文：
《「保险退保」明白了这这些……减少吃亏套路？》weixin.qq.275.com
很多朋友也许想了解，太平金生恒赢年金险的收益到底高不高，为了满足大家的好奇心，那学姐就在这里给大家分析一下吧。
一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？
最先做的事情，我们还是先看看金生恒赢的保障形态图：
1、投保规则
投保年龄是有一定的范围的，太平人寿的金生恒赢年金险投保的周岁是从出生30天以来到59周岁，最大的投保年龄只有59岁，比起市面上最高投保年龄是70岁显得范围有点小。
保障期限是保终身，顺应潮流，如今不少的年金险产品都是保障一生的。
缴费方式很人性化，除了趸交即一次性及交费这种方式外，还可以分年期交费，选择年交的话，可以适当减轻每年的保费压力。
选择缴费年限应提前考虑自己的经济条件。这里面可以教你怎样选择合适的缴费年限：
《怎样选择缴费年限才可以做到真正的盈利？》weixin.qq.275.com
2、年金收益情况
该款金生恒赢年金险分红型包括了生存保险金、身故保险金、年度红利以及终了红利。
然而其身故保险金的细节藏有一些猫腻，如果没有仔细阅读条款，直接听信保险业务人员的宣传话语并对其十分相信以至于买下产品，被投保人去世的话，受益人拿到这笔身故保险金其实没有赚到多少的。
打个比方说，30岁的张先生选择了这款产品进行投保，5年时间每年10万，那么保额也就是50万元；
张先生小于60周岁时投保终止，张先生可以在投保期限结束时一次性领取投保保单上全部的现金价值以及其所产生的红利补偿，但算起来能领取的钱和你这些年交的钱差不多。
如果到60周岁那年不取这笔钱，到61周岁时，这张保单的现金价值为0，一分钱也没有，直到投保人或被保人身故以后，身故受益人才能拿到这笔钱，从60周岁开始，这笔钱中的生存金都是从本金里面扣的。
这样来说，只要有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，如果您在八十周岁那年仍然存活于世，计算之后高档红利一共可获得179万元，计算之后中档红利一共可获得124万元，哪怕的低档红利，也能够累计领取88万元。
把中档红利作为例子跟大家说明，可能会认为比所交的保费多了有好几十万，这个同样不过50年张先生是不能领取的，50年过后，这几十万块也许价值就变低了，跟现在的几十万完全不等价的。
何况，上下浮动是保险公司红利的特点，保险公司需要按照自身公司的实际经营状况作为基础来核查计算。
换句话说，上述谈到的红利利益都是建立在公司的精算前提上，它并不是公司历史经营业绩的体现，也不是对于未来的期望，红利的分配是不具有确定性的，就事实来说，收益和多出来的几十万保费大概率是没有的，甚至是可能没有一分分红。
这也是为什么很多人认为分红型的保险都是骗人的，由于最开始还未意识到保险公司分红的不固定性，大家买后想退保，但退保有更多损失，真是后悔莫及。
看了上面的内容你依旧想买分红型产品，学姐劝你认真思考，先把下面这篇文章看了再来：
《什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
这就可得知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不值得信赖，难怪会有很多人买了后悔。
二、买年金险产品是我们要注意什么方面？
难不成市面上那些年金险产品都是像这款金生恒赢一样的差劲吗？还是有很多实际收益比较高的的产品的，不过，想要找到这样高收益的产品，那么我们在选择的时候一定要多方面注意一下，不能一切都听业务员说的。
下面所阐述的观点是在购买年金险时作为参考：
1、配齐保障型保险后再考虑理财
首先，学姐提醒各位要买保险的朋友，朋友们是选择购买保障型保险还是选择购买理财型保险，“先保障后理财”这个问题是很重要的。
所以说，需要拥有圆满的保障体系、等到有了更多闲钱的时候，就可以去买年金险一下理财产品了。
例如说购买了年金险而没有选择购买保障型保险，如果身体突发重大疾病，大量用钱时，但年金险里面钱短时间内拿不出来，而且反过来在后期还要进行保费的缴纳，那等我们实实在在把钱拿到手里的时候，已经延误了治疗的时机，病情愈发严重，甚至连人都保不住了。
这样又有什么用即使是最高的收益，命都没有了还谈什么享受？
身体健康就不会出事？不要自以为是的觉得，人难以预算疾病意外，而且也没有办法。万一有不幸的事情发生，后悔药是没有的。健康险还没有配齐好，就做好保障再说：
《应不应该买保险？倘若是不出险，那这个钱不是浪费了吗？》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理财型保险
假若你对保险知之甚少，没有搞清楚理财型保险的种类，收益表现如何、领取方式等方面也是一知半解，就直接去投保了，然后发现收益比我们想的低太多了，那么肠子都会悔青了。
这里，我先将自己整理的各类年金险的种类简单的列出来，希望对大家有所助益：
从图片中，我们不难发现以下这些信息，年金险品种丰富，还可以通过变换组合达到不同的效果，假设你要继续挖掘深入内涵，那就有太多知识需要弄明白了。
更想探讨研究各类相关年金险的内容，学姐收集了各种年金险的内容，把它们整理在了一起，大家如果有需求的话可以查阅：
《怎么区分分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险呢？最值得买的是哪一种呢？》weixin.qq.275.com
3、“画大饼”不要信
像金生恒赢年金险，大多数人都是被保险业务员为了卖出产品一味宣传收益而欺骗投保的。
实际上，分红险的分红是保险公司经营这份保险所获得的收益情况来进行分红。注意！不是保险公司的整体盈利。
保险公司在《分红保险精算规定》是要在每年精算结余之后必须这样，保证保单持有人享有的可分配盈余比例不能小于70%。
分红的来源是保险公司的利润，至于一年到头能赚多少，最终还得看保险公司能说多少。
4、遇到“万能”账户要谨慎
不仅对分红型产品要提高警惕，万能险和带有万能账户的产品也得稍加防范了。
对于带有万能账户的产品，相应的年金可以先选择不领取，把钱放进万能账户里面进行二次增值的话可以说是相当不错的选择。
进入万能账户是由「返还金」来参与计息，每年所交本金是不可以计息的，投保人缴纳的保费将有两种用途，只有一部分用于储蓄投资，万能账户将这一部分算在其中。
所以，你缴纳的保费和进入万能账户的钱并不相等！
万能账户中唯一对保底利率提供不变的利率，打广告时所讲的收益都是理想化收益。，但实际的一个结算波动在2-5%这个之间究竟赚到的钱多不多我们也没有一个确切的答案。
万能账户不仅利率容易上当，并且针对每笔进帐都征收手续费！同时还会在管理费等等费用上有一笔支出。
另外进入万能账户的金钱，取出来也是有上限的，而且不是想拿多少就多少。
对万能险好奇的伙计，详情请戳开下面这篇文章：
《万能险功能大盘点，错过就可惜了！》weixin.qq.275.com
概括一下，只要是与理财型保险有关的，我们要仔细对待收益方面的问题，不能盲目听从别人的话，不能听风就是雨，好不好，有心动了产品，也不要着急入手，条款内容需要理智的对待。
既然保险是一张合同，那么涉及到的专业知识也相对较多，因此很难判断，我们就要向专业人士求助了，毕竟这涉及到自身利益的，还是小心为上。
最后，年金险的坑，学姐已经为大家一个个扒出来了，投保之前一定要好好看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险有用吗?"的图文回答，望采纳！
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