小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来探讨探讨：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高允许70周岁人群投保，在中老年人群也非常不错。
不过，学姐有认真研究了一下，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
要是趸交和年交这两种方式都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这对投保人来说是很好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！实在是太小气了！
什么是万能账户呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，对家庭的保障就更有力一些，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有以被保人的角度来思考问题！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险能够让大家获益多少，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。
简单的说，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年上缴10万保费，总共交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额是10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
这种图可以告诉我们，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，也可以说，目前为止是还没有任何收益的！
在小王70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
出现这种情况是咋回事呢？由于小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
也可以说，如果购买了这款这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益也不是很优秀，投保前要认真考虑一下！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险条款"的图文回答，望采纳！
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