小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来讨论讨论：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人也非常友善。
不过，学姐仔细观察了一下，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，不能选择趸交这一方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，直到保费缴纳完成为止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
如果两种缴费方式都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这样一来对投保人来说挺友好。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，还不清楚自己适合那一类型的？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
然而如果细究这一点，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！实在是太小气了！
那么究竟什么是万能账户呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越高越好。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
之所以说，赔付的身故金越多的话，给予家庭的保障就更强更有力，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有以被保人为中心思考！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容在这篇文章里都能找到，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
如果小王在30岁投保了该产品，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额享有10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
这种图可以告诉我们，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，这么说吧，小王60岁时，收益任为负值！
在小王满70岁时，内部收益率IRR比较低，为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
这是一种什么样的情况呢？答案就是因为在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
这么说吧，选购了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益不是很乐观，投保前先要谨慎考虑一番！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经为大家归纳出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意理赔方便吗"的图文回答，望采纳！
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