中国平安智盈人生年金险返还本金吗

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小秋阳说保险-北辰

以前有一款产品已经不卖很长时间了，一直到现在还可以听得见它的优越历史，平安人寿的智盈人生万能险说的就是这款。

对于这款产品可没少下功夫，一经推出，便获得了多个奖项，在2008年就获得了这么多的奖励，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品！

但是，学姐仔细研究这智盈人生的条款，却发觉它的背后有着令人震惊的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，下面就让学姐为大家解决这个疑惑。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

接下来就要进行智盈人生这个产品的分析在此之前，先来看看产品的外观形态图：

智盈人生主要分为主险和附加险，主险是万能型终身寿险，附加险是重疾及意外保障。

平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了，不过，实际上好不好，我们还得另说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

作为一款寿险产品，智盈人生主要做的是终身寿险这一块，它设置了身故保障服务，如果很不幸在合同有效期内身故，目前保险公司承诺给被保人提供保险赔付金，可以按照保单价值的105%或者是按照基本保额来赔付。

因为不提供全残保障，所以无感！

全残保障是寿险当中需要重视的部分，我们深层次的来分析这个问题，虽然全残和身故都能给家庭带来很大的影响，但全残能让家庭的经济损失更大，全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些，对一个普通家庭来说，确实要承受很大的压力。

不得不承认，全残保障能够给家庭缓解一下经济压力。

学姐认为有必要给大家讲解一下，做的不错的寿险产品，在身故/全残保障方面是怎么做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

就平安智盈人生而言，它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。

每次存钱皆需要扣除初始费用这一点很重要！初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的：

第1保单年度交费，就直接扣掉50%的保险费，扣除5%的保费是在第6年保单年度时开始的操作。

可以这么说，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交费6000元的规则，一定会有3000元被扣掉，3000元钱属于支出出去了，不久的将来，这款产品也不会出现任何的回报。

那么，我们不可以认为智盈人生有了万能险，回报方面就稳赚，说不定没有得到任何收入，却被把投资的钱都给扣没了。关于万能险，不单单是要注意上面这些内容，接下来这些点也是值得我们注重的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中的一个环节设计的非常贴合民意，如果被医院确诊为严重疾病末期，将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是差强人意，因为它只保障了58种重大疾病，而保额还是与主险共享的。

可以解释为在赔付重疾险的保额后，主险保额就会随之减少，而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算，说的简单一点，理财账户里的资金会大幅度的减少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例，但是按规定而言它的伤残标准是七级赔付比例。

对于2014年的新标准来讲，国家推出的时候就已经是十级了，伤残标准不清楚的可以参考这里，原因也可能是智盈人生推出的时间比较早，

别人可能享有十级伤残赔付，但是买了这款产品之后却不能享有，但是在赔付比例上，别人的却更加明确和高额，这样一来更难受了。

要是大家不明白什么是十级伤残赔付，那么直接点击这里就行啦：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

还有，伤残标准低已经不计较了，还有一个难以接受的问题，170元保费只能买到10万保额的意外伤害，而且现在市场上单一险种保费低于100元就10万保额的不计其数，对比发现，智盈人生这款产品的性价比是比较差的。

如果你打算购买意外险，这篇文章里大部分都是做的蛮优秀的产品，不仅性价比高，品质还好，大家可以从其中选出适合自己的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，并且不做更多的承诺。

意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来，而这么低的保底利率简直惨不忍睹。

现下市面上的万能险起码都有2.5%保底利率，1.75%都上不了台面。

智盈人生的万能险收益展示出来的缺陷，别的万能险可能也有着这方面的问题，因此大家入手这类产品前，建议大家先了解一些相关知识，避免被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总而言之，智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能，然而保障条款中还是有不少bug的，投资并不出色。

因此保险公司名气大，产品也有可能比较差强人意，我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了，脑子要清楚，把产品了解清楚最重要。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假如大家已经入手这个产品，不想要了如何做，毕竟要是退保的话损失肯定是少不了的，要用何种方式减少损失的产生呢？

智盈人生万能险需要长期投资的，虽然收益低，这只是相比较来说而已，从这个保险整体上的步调来讲的话，期缴保费的越是很多，缴费期更久，收回本钱的速度快，获得的就多。因而我们不要划掉智盈人生的主险部分，尽管在针对超过标准保费6000块的部分这款产品会相应的会扣除5%的初始费用率，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，真正见到这个保险的收益也要到20年以后了，只要被保人还在这个世界生活，就还可以一直缴费下去，还是能受益不少的。

我们要采用专门的保障型产品后，随后把智盈人生的附加险删掉，把它看成攒钱的工具就可以了，至少有保底利率1.75％的复利在增长。

若是有意愿退掉智盈人生，因而，你们最好先瞧瞧这退保攻略，让你的损失最小化：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后告诉大家一个关键信息，我们不只看保险公司的表面化比如名声，荣誉以及大小，关键还是要看条款，能否满足我们保障条件和符合自身利益。

如果需要购买理财产品的，可以选择它“专心理财险”，没有一款保险产品可以做到“十全十美”！你们留意一下，选购理财险之前，我们首先要做好较为完整的保障，对于保障型的保险是以下几款，学姐已经整理出来了，大家好好看看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险返还本金吗"的图文回答，望采纳！