小秋阳说保险-北辰
大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的,寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险,保障的责任也非常清晰明了,合同条款比较简单易懂。
寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险不仅保额高,保费也低,被保险人身故,只要是在保单规定的期间内,保险金就可以领取;
终身寿险是一种不定期的保险,从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段,都是保险责任期间。按照自然规律人一定会死亡,因此受益人肯定能拿到保险金。
做了比较以后,定期寿险体现出来的保险本质更多,更重视保障。终身寿险就像是定期存钱,在储蓄方面更有保障性,资产传承功能也更强。
学姐今天要给大家分享的是终身寿险。关于定期寿险,我在之前也讲过,大家可以看一下:
一、终身寿险有哪些?
①普通型,又分为定额终身险和增额终身险。
定额终身险:保额需要在签署合同的时候确定,之后不再改变。
增额终身寿险:随着时间的推移,保额也会越来越多,保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。
大家如果对于增额终身险还是疑惑,有一个链接在下面,有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧:
②分红型:结合了理财和保障功能的保险产品。未来分红不,不清楚,产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算,分红是未知数的。
③投资连结型:这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的,投资功能是大头,寿险保障非常弱。未来收益是不可测的,或许还会赔钱。
④万能险:仅对个人账户的增长提供一个最低保证,实际计算利率是要取决于实际情况。
②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些,保费金额多,没有稳定的未来收益。所以,购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。
为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险,学姐替大家准备好了这几类保险的不同点,想认识它的小伙伴看过来哦:
二、终身寿险的优势有哪些?
跟其他的保险产品作比较的话,虽然说是在理赔方面,终身寿险可以做到100%,但是保费高、杠杆低,收益也普普通通。
不过市场检验产品有一些方法是最好的,这类产品竟然可以存在,那么它独特的优点也必定存在。终身寿险主要占有优势的地方如下:
1、资产传承
终身寿险100%赔付,受益人可以根据自身的需要来进行指定,把自己的财富传给自己的亲人,受法律保护。除此之外,还可以将保险金分期、分批给予受益人,保证财富长期安全,防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍,没有按照投保人的规划实现合理分配财富。
2、债务隔离
保险金不算作遗产,也没被视作偿债资产,所以不可能强制抵债。
不过保险避债有一定的前提条件:假设保险的受益人写着法定受益人,那保险金将变成遗产赠给继承人。届时,继承人具有还债务的责任。
明确了指定受益人,保险金与债务是没有关系的,不过设置受益人也是携有前提条件的。
举个例子:B先生他在银行贷款出了300万,他还入手了一份五百万保额的终身寿险,假若设置受益人是妻子,银行贷款在夫妻共同债务里,妻子拥有连带清偿责任,万一B不幸去世,在妻子拿到保险金后,贷款是需要偿还的;
如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险作为一款长期性保险,其保单是极具现金价值的,购入后超过一段时间之后,现金价值会高出保额。嘴上说是买保险,这跟储蓄没啥区别了,在保险公司里,保额还在不断增长,保值和储蓄的功能都有了。
4、有贷款功能
终身寿险还能够用保单来贷款,对于企业家来说,有利于补偿现金流。
保单贷款的利率并不是一成不变的,它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但综上所述,一般贷款的利率都很低。大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。
那么有打算买终身寿险的朋友,学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。期望也能对你们有帮助:
三、哪些人最适合买终身寿险?
1、收入稳定的高净值人群
昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一,高涨的保费是普通家庭难以承受的生活负担,因此,倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。不仅如此,积储也是终身寿险的功用,通货膨胀能够在相当程度被抵制。
2、有遗产规划需求
终身寿险相当适宜实施资产承接。不仅在理赔具有确定性,也可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
遗产不包括终身寿险的保险金,受益人领取保险金的时候是不用无需承担任何责任的。此外,针对税务方面也有一定的优势。
写在最后:
学姐给大家列出了一份关于寿险的干货,对这有需求的可以看看:
哪怕是定期寿险还是终身寿险,二者各有各的亮点,不存在好保险,也不存在坏保险,适合自己,根据自己需求配置的产品才是最好的。希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。
以上就是我对 "给家人买终身寿险前要关注的问题有哪些"的图文回答,望采纳!
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