小秋阳说保险-北辰
几天前有个买过横琴臻享一生年金险的朋友在想我吐槽，这款产品增益不太高，和他一起投保年金小伙伴，当前收益比他高了不少。
学姐秉持着一种批判的精神，便对这款产品开始了详尽剖析。没想到「不测不明白，一测吓一死人」。现在就来谈一谈这款产品的缺点，再给大家普及一些挑选年金保险的注意事项。
对待横琴的保险，它的套路还是得搞明白的：
《横琴人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析！》weixin.qq.275.com
废话少讲，一起来看正文吧！
一、横琴臻享一生年金险有什么猫腻？收益如何？
为了方便大家理解，先来看一看产品保障图：
整体来说，横琴臻享年金的短处隐藏在这些地方：
1、年金领取时间长
横琴臻享一生年金险都给年金领取时间安排得明明白白的。男性对于领取年金的时间都是可以约定到60/65/70周岁的时候的，女性则是55/60/65周岁时获取年金。
这年金领取方式真的灵活性很差。市面上有些年金险从第5年就可以领钱了，不愿意领取的钱还可以放进万能账户里复利增值，如果利率高，到时候也会赚不少钱！
横琴臻享一生年金领取方式纵然包含了3种选择，但其实还是限制了收益的。
年金险的长期收益挺优秀的，但是在不太了解这些坑之前，各位不要太心急了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
2、身故保险金有限制
我们先来看看横琴臻享一生年金险现金价值的演示情况吧：
通过上图可以清楚，35周岁的王姐姐选用了臻享一生，总共分为十年缴纳，每一年需要保费为5万元，基本保额是53300元。10年后，累计交50万。退保臻享一生年金险能返还现金价值，从现金价值来看，王姐姐只有在交完保费的6年后，才能回本。
比方说之前就没有交费过，就先从累计保费和现金价值的差距上面可以发现，退保代表着烧钱。
不过，一旦本金够了，臻享一生的现金价值上涨速度就变得迅速了。
如果领取年金前身故了，现金价值就会越发地多，可以享受更多的身故保障金赔偿，比方说在59岁死亡，那么就能够享受到七十七万多身故保险金，比保费多了20多万！在领取年金后20年内身故，现金价值变多，减去已领年金的剩余部分也是真心很可观。
不足就在这个地方——领取年金满20年后再身故，就无法拥有身故保障了！20年前能赔几十万，20年之后就只能够领取五万多，这差距简直了呀？
横琴臻享一生年金险背后还藏了很多猫腻，想更深入了解的朋友，可以去看一下下面这篇详细测评文：
《「横琴臻享一生」的收益低到尘埃，我劝你三思！》weixin.qq.275.com
投保年金当时爽，看到收益很难过。比较重视高收益年金险的朋友，学姐早已把福利给你们安排好！
二、买年金险，不看这两点一定会吃亏！
如何去判断一款年金险是否值得购买？知道这两点就够了！
1、领取越快，收益更佳
年金险分两种分别是教育年金险和养老年金险。根据它的功能进行划分，这样没错。不过事实上有的年金险，是包含了这两个功能的。
比如，一款长期年金险，活多久领多久，从第5个保单年度开始就能领钱。给0岁孩子买入教育年金，从第5年开始就能够领，即使是他大学毕业、结婚生子也可以领。而且，这款产品能够领到终身，也就是说它也能在你老了的时候让你拥有一笔钱。教育与养老，全都可以得到。
尽管术业有专攻，但是有的年金险几乎可以说是“百事通”，大家在投保年金的时候也没有必要去死磕“教育”“养老”两字，“管他黑猫还是白猫，能抓到老鼠就一定是好猫”。
现在市面上有哪些收益客观的年金险？这十款，供你们参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、附加万能账户的要小心
横琴臻享一生年金险提供了万能账户，保底利率是2.5%。首先，这个2.5%的保底利率非常普通，就算还没有差到1.75%的程度，但也绝对没有好到3%。
在保底利率之上的收益是不确定的。经营状况决定着拿的多拿的少。学姐分析发现，横琴臻享一生年金险的结算利率在4.90%-5.50%徘徊，并且4.90%是最近新出的数据。
就算利息较少，也不要紧，只要不需要扣钱，短期内用不到的年金险放进去也是可以的，“钱生钱”也未尝不可。但是没办法的是，些许万能险是会扣钱的！
但有的年金险附加的万能险，是寿险形态。把年金放进万能账户，当想退出去万能账户了，想退保，你不仅要给退保费、初始费用，还得支付费用不低的风险保费。一盆水泼出去，浪费时间精力罢了。
小孩和老人都是年金险的主要被保人，但这两者由于没有家庭经济责任，这种寿险没有购买的不要，但有关增额终身寿险就要另说啦。
对于有万能险的年金险，大家要小心谨慎！建议大家阅读下这篇文章：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
学姐总结：横琴臻享一生年金险，收益和养老年金险那可有的一比，不过，这与在其他一些在第五年也能拿到收益的长期年金险相比，也存在一些差异。
不过它好就好在将投保年龄设置的很大，如果过了一定年纪买不了长期年金险的，再重新来考虑一下它也是不错的。
以上就是我对 "臻享一生人身保险"的图文回答，望采纳！
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