小秋阳说保险-北辰
现在越来越多的人愿意理财了，买理财产品的人很多了。
对比银行微薄的利润、股市过高的风险，对于稳定的理财保险备受青睐，但是理财保险的种类不少，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引力不少朋友的眼球，学姐作为资深测险人，自然是不会放过这款美名在外的保险了。
但是经过深入分析，学姐发现，这款保险并不是我们想的那样！今天学姐就带大家一起来看看他的真面目！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿宣布的一款增额终身寿险，又称为两全险。两全险其实就是说，有两方面保障，也就是说保生也保死，被保人的生死就作为理赔的标准了。
对于两全险，其中的门道也是蛮多的，并不是谁都适合买的，因此在揭秘之前，学姐建议大家看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
别的就不再多说了，咱们直奔主题，先来扒一扒恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容大概就清楚了，学姐不整那些没用的，先说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
只要没有超过70周岁的人都能投保恒大万年禧，对想要用于财富传承老年人很有帮助。
一般情况下，市面上两全险投保的年龄设置为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比上面比较宽泛。
支取灵活
恒大万年禧是可以通过减保和保单贷款的方式，从保单里面领取到现金价值的。
恒大万年禧作为一款增额终身寿险，如果符合合同的减保规定，若是你在人生不同的时间点，比如像子女教育、个人养老等情况可以随时申请减保。
也就是说，万一有一天发生紧急事件，我们就可以去申请减保亦或是用保单来贷款把拿出去的钱来解决燃眉之急。
而且它的减保功能在额度、次数、领取时间上不会设置限制的，凡是在条款中约定的限额之中都是可以的。
灵活和安全是这款增额终身寿的特点，它到底值不值得大家购买，看完这篇文章你就知道了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧这款产品有搭配到万能账户这一传家宝，保底利率占到2.5%，目前年化结算利率为4.95%。
那么搭配万能账户号有什么好处呢？
假如说拥有了万能账户，就能够把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己是可以往万能账户里面充钱的，并且没有上限，非常灵活。
增值服务
增值服务在满足保费要求的前提下，投保恒大万年禧可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
就例如像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而购买恒大万年禧，能够拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样安排，就在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病还可以配置有优质的资源和服务；这样就直接降低了得病就医难、治病支付难的风险，有很强的实用性！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧支持减保但不支持加保，这个设定就不是很人性化了。
不支持加保的意思就是指即使在经济条件好的时候，想着再加保额的想法是也是不能实现的，也就只能按照原有的金额进行复利增值。
对比了市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这个功能上就有些欠缺了。
保障责任少
保障范围少，恒大万年禧只具备有身故保险金和满期生存保险金；然而若是平时出现了重大意外事故或者生了残疾、大病也都是没有赔偿的。
当发生严重的人身健康问题，这样就光需要治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；即使这样还要持续负担两全险的保费......将会产生比较大的压力，所以说，大家一定要第一先做好基础人身保险的首要配置。
我们一起看看恒大万年禧的事儿，赶紧来看看这篇：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最中心的指标还是收益，想必也是大家最关注的一点，接下来学姐就用收益说话。
那么就将隔壁老王举例来说一下，要是老王30岁购买保险，每年需要支付10万，缴费时间为五年进行演算：
假若是这样的，老王总计上缴了50万，就在第7年开始回本，其实这样的话，就在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来研究一下恒大万年禧的实际内部利率，也叫做IRR。40岁的时候，为3.38，而在40~70岁的时候一直保持上升的状态，于是，一直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽说不是市面上最优秀的，但跟收益率只有3%出头的两全险相比，还算可以。
只要在中间未曾减保或保单贷款，直到满期时的现金价值为510多万，这70年的时间里，增长了10倍有余，那么，这样的收益真的挺好的。
最后的话：
恒大万年禧尽管也有不足之处，然而这款产品基础保障和收益情况综合来看还算过的去，然而，学姐还是要提醒大家，先是要保健康再看理财，针对人身保障没有做好的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧寿险可以保本吗"的图文回答，望采纳！
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