中国平安智盈人生年金险劣势

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小秋阳说保险-北辰

以前有一款产品已经不卖很长时间了，就算到现在还一直流传着它的美名，那就是平安人寿的智盈人生万能险。

自这款产品推出后，喜报频传，荣获了多个奖项，在2008年，就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

看来，我们要对平安的智盈人生刮目相看了。

不过，学姐认真研究了智盈人生的相关条款，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生在奥秘在哪呢，让学姐来为大家揭开它的神秘面纱。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

详细分析之前，我们先来看看智盈人生的产品形态图：

智盈人生这个产品是有主险为万能型终身寿险和附加险为重疾、意外保障两种保险。

平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就只看这些点就已经很吸引人了，不过，实际上是不是好的，我们还得另当别论：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生是一款终身寿险产品，它包含了身故保障，也就是说在合同有效期内不幸身故时，保险公司会按照保单价值的105%或者是基本保额来赔付身故保险金，是二选其一。

让人很不满意的是，不提供全残保障！

全残保障是寿险当中需要重视的部分，甚至从某种意义上来说，全残给家庭带来的损失或可超过身故，每天的生活费用和治理费用，对于全残人士来讲，开支都比较大，确实是一个很重的担子。

全残保障所提供的保障，能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。

可能大多数人还不太懂，学姐顺便给大家讲一下，做的不错的寿险产品，在身故/全残保障方面是怎么做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈累计收益是靠客户每年存的钱存入保单账户来计算的。

每次存钱的时候是必须要扣除初始费用的！每期交费的初始费用比例是白纸黑字写到条款里的：

扣除50%的保险费是第1年度交费时必须进行的操作，后面在第6年保单年度开始就是扣除5%的保费。

就此而言，投保智盈人生这份保险的第一年是要交费6000元的，那么有3000元会被直接扣掉了，不用再考虑这3000元钱的收益状况了，以后无论是什么时候都不会出现任何的回报。

因此，智盈人生即使是有了万能险，我们也不一定能够赚到任何的钱，兴许投资的钱被扣掉了，那么赚钱就更不可能了。有这些特点是需要我们留意的，这是针对于万能险提出的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的，假如被医院诊断为癌症晚期，将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方，因为它只提供了58种重大疾病的保障，而且保额还是与主险共同享有的。

通俗说就是在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，而且，理财账户要按照递减后的保额重新计算资金，也就是说，理财账户里的资金会大面积的变少。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的规定是意外伤害的赔付按伤残比例赔付，对按伤残标准是七级赔付比例这一点尤其重要。

在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了，搞不懂伤残标准的可以看这里，这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关，

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付，但是在赔付比例上，别人的却更加明确和高额，这样一来更难受了。

现在对十级伤残赔付如果还不了解的朋友可以看看这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其余，对于低标准的伤残就不说了，更令人揪心的是，10万保额的意外伤害的保费达到170元，而且现在市场上单一险种保费低于100元就10万保额的不计其数，和其他的产品相比，智盈人生的性价比是很低的。

如果大家有购买意外险的意愿，这篇文章里讲到了好多性价比不错，品质也不错的产品，大家可以做个了解：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，并且不做更多的承诺。

也就意味着保底利率之上的收益是几乎确定不下来，而且保底利率也着实低的让人无法理解。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益呈现出的短板，其他万能险也不一定没有，是以大家在购买万能险这类产品前，推荐大家先看看这篇防骗指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来说，虽然智盈人生这款产品大体是非常的优秀的，连兼具保障和投资功能这些都具有然而保障条款中还是有不少bug的，投资并不出色。

因此，保险公司有名，产品的性价比也不一定高，我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了，头脑要清晰，认真剖析产品才是王道。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假设你们已经给自己安排了这款产品，反悔了怎么办，毕竟退保损失还是蛮大的，那要通过什么方式才能减少损失呢？

智盈人生万能险需要长期投资的，虽然收益低，这只是相比较来说而已，但我们要全面地看，这类保险是那种期缴保费增多，缴费期越长，回本越快，收益越大。是以我们对智盈人生的主险部分可以保持下来，虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率，很大机会上，10年能回本，15年左右媲美银行，到20年以上才能见到这个保险的真正收益，只要被保人还是活着，能继续缴费，收益或多或少还是有的。

小伙伴们要入手专门的保障型产品，接着把智盈人生的附加险去除，就把它看做存钱罐就好了，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

若是有意愿退掉智盈人生，则大家尽量要先瞧一瞧下面这退保攻略，帮你把损失降到最小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

这里提示一下，我们不能只仅仅看保险公司的建立成本，名声大小，荣誉，条款才是非常重要的，要看条款上面写的那些项目是否有满足到我们保障条件和符合自身利益的。

如果一心想要买理财产品，专心理财险就是非常的不错，没有一款保险产品可以做到“十全十美”！大家留神下，选择理财险之前，我们第一步要确保保障是相对完整的，保障型保险都有以下这一些，学姐已经整理出来了，大家好好看看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险劣势"的图文回答，望采纳！