中国人寿鑫福临门年金险产品条款

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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门为中国人寿2020年的产品开了一个好头，本质是一款年金险+万能账户的组合险，它之所以能成为开门红产品，是因为它承诺购买本产品后，第五年起可以连续领取全额保费，我们就马上来瞅瞅国寿鑫福临门这款保险的回报到底是多少，能买吗！

挑选年金险之前，大家一定要了解年金险有哪些常见的坑：

《清楚该招，躲开年金险99%的雷点》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

懒得看条款的朋友，可以瞄一眼这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

根据上方这张图我们能够清楚，这款鑫福临门年金险的投保年纪范围在出生28天—60周岁内，而大部分年金险能够接受0-70周岁的人投保，于是该款鑫福临门对投保年龄的规定是很多的。

鑫福临门年金险是一款快返还、短期保障型的产品。正常情况下最快5年就可以拿到返还金，它的保障期限为15年，缴费期是10年，即可以每月度交一次也可以一年交一次。这款产品在缴费期和保障期上面有统一的限制和要求，客户不能灵活选择，这是许多人不喜欢的一个原因。

由于保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，这导致保险产品的多种多样，对于不清楚的类型，下文有详细的内容讲解：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们的区别是什么？买哪种保险才是最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容一目了然，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在资金困难阶段，保单贷款可以拉我们一把。

（1）年金保障

保单第五年就可以领取年金的是鑫福临门年金险。第五年到第九年，每一年都可以拿到100%的保费，第十年到第十四年，保费的50%每年可以领一次，到第十五年保障期满，领取100%保额。

（2）身故保障

鑫福临门年金险的身故保障对于客户而言很不友好，被保人的身故保障是单一的，只是赔付已交保费。大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，这让许多人比较喜欢，对于客户来讲会更乐意。

（3）万能账户

鑫福临门可选的万能账户主要有四个，他们分别是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），这些都是可以选择的，四个万能账户的保底收益都是2.5%，被保人的钱可以通过这种方式进行增值。

如果万能账户还能够实现二次增值，那么大家肯定都会心动，但是如果你想要对万能险进行投保，那么一定要建立在对它有所了解的基础之上，理解它好的和不好的方面分别在哪：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

各位先一同来了解一下鑫福临门这款保险的年金获益，是可以算出具体金额保障的，而且还是固定领取。

举个例子，李先生到了30岁时，买进了这一款鑫福临门年金险产品，万能账户没有附加是他的现状，每年花费10万元用于缴纳该险种保费，10年一共交纳100万，保额是355010块。

李先生从满35岁开始，每年都可以拿取100%的保费，达到了10万元，等到39岁的时候，统共获得50万。40岁的时候领取50%的保费，每年5万元，到44岁的时候一共领取了25万。正常情况下，被保人在45岁的时候，就可以期满领取100%保额，也就是33555010元，累计有1105010元，这是总共能够领取到的数额。

即本金最后挣了有105010元，内部收益率为1.62%，总的来说，这个回报率是很低的。

2、身故保险金

此款鑫福临门年金险身故仅能获得已上交保费，但是这个保险的保费越到后期现金价值越大，看起来非常吸引人，但是经过通过膨胀之后，被保人仅仅能拿到已经交纳的保费，现实当中是受到了损失。最后一年现金价值能达到3550010元，是来自于鑫福临门年金险，保费只有它的1/3，但是如果客户身故却只能拿到100万被贬值的保费。

要是购买年金险的目的是为了养老，这里有部分养老保险产品的情况介绍，可能你们会喜欢：

《细数性价比前十的商业养老保险！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

鉴于万能账户的回报不能够确认，于是我们不能够预估收益，是以我们也只能按照目前的万能账户结算利率来预测万能账户的。

此款鑫福临门年金险保险提供的最少的利率为2.5%，并且凭据国寿的数据反映，鑫尊宝在2020年9月-2021年1月期间的结算利率都连续达到了5%，和以前的5.3%相比较来说有了一定的下降，从收益来看并不乐观。

总的来说，在国寿中鑫福临门年金险的主险收益并不算太高，在前期来说大家基本都没有什么收益，并且万能账户的结算利率整体呈现下滑的趋势，在这种情况下能够拿到5.3%的结算利率是很难的，若大家想投保，建议大家货比三家，这才能避免让自己踩到雷。

学姐为大家整了好了一些性价比高，收益不错的年金险产品，大家可以看着这些进行一个参考：

《十大年金险的榜单 ▏要是想投保高收益年金险？这10款产品可不要错失了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险产品条款"的图文回答，望采纳！