帮家人买终身寿险要注意的事情

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小秋阳说保险-北辰

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险的保险对象是被保险人的寿命，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险具有保费低、保额高的特点，被保险人身故时间。一定要在保单规定的期间内，才可以领取保险金；

终身寿险是一种不定期的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更重视保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保额是如何增长的会写在保险合同中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，以下有一个文章链接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是不能保证的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益是无法估量的，甚至可能出现亏损。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是不可预测的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保费高，以后能产生多少收益也不好说。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，防止后代对突然有了巨额财富进行毫无节制地挥霍，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

保险金这一部分不是遗产，也不属于偿债资产，不能被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子身上带有连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，它的保单具备现金价值，购买完到一定时间，现金价值将会高出保额。名义上是购买保险，实质上是“储蓄”，保额在保险公司里就会持续地增加，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

终身寿险还能够用保单来贷款，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总的来说，贷款利率一般情况下都不会很高。大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐专门为大家汇总了一份材料，期待还能对你们有一点启示：