小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额应该就够了吧。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买20万元的重疾险相比有点少。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家不妨先了解下基础的保险知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
到底为何这样说呢？因为买重疾险的话，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这是为什么呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，工资也就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持家庭原有的生活品质。
就从国民基本收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，普遍来说，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，40万还只是保守估计。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较合适的。
倘若重疾险只买20万保额的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果保险的保额不足以支付开支，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
选择重疾险保额的标准有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，如果有朋友想深入了解保额选择，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，至少它可以保障我们的国度期。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况也比较可观时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
我们用例子来说：
一开始，我们经济比较紧张，买的定期重疾险保额比较低。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，并且获得更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济条件比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用去特别关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，又有谁会嫌钱多的呢？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你的经济压力大，生活质量被影响到，这时候，我们就要重视起来了。
以后我们需要把保险产品调整一下，让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品坑太多，可以退保，及时避免造成更大的损失。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值低，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请大家务必要郑重考虑。
退保的做法我就讲述到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险保额多少合适"的图文回答，望采纳！
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