鑫福临门种保障

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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门为中国人寿2020年的产品开了一个好头，本质是一款年金险+万能账户的组合险，它吸引人的理由是第五年起可以连续领取全部保费，我们今天就来深入了解一下这款国寿鑫福临门收益到底高不高，值不值得入手！

准备买年金险之前，各位一定要先瞅瞅年金险的毛病：

《把握此招，远离年金险99%的雷区》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

懒得看条款的朋友，可以瞄一眼这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

看上面这张图我们能够知道，该款鑫福临门年金险保险设定的投保年龄范围在出生满28天后，到低于六十周岁的群体，可是多数的年金险都可以让0-70周岁的群体投保，因而此款鑫福临门的投保年龄的约束是相对较严的。

鑫福临门年金险是这样一款产品，即返还时间快，提供短期保障。预计最快5年可以拿到返还金，它有15年的保障期限，需要缴费10年，缴费方式包括月交和年交两种。此产品的两个参数即缴费期和保障期都有固定要求，所以客户不能灵活选择，导致实用性不高。

由于保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，这导致保险产品的多种多样，由于自己不明确该选什么的话，可以从下文中找找自己想要的选项：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们之间到底有什么区别？我们应该买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容一眼看透，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单的贷款功能可以帮助我们度过手头较紧阶段。

（1）年金保障

就领取年金来说，鑫福临门年金险是在保单第五年的时候。第五年到第九年，100%的保费每年都可以取到，第十年到第十四年，一年一次可领50%的保费，100%的保额领取时间是第十五年保障期满。

（2）身故保障

鑫福临门年金险的身故保障对于客户来说不是很有利的，被保人身故则赔付已交保费。一般来说，大部分的年金险，都是赔付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户来讲会更乐意。

（3）万能账户

在万能账户设置上，鑫福临门具有四个选择，这让被保人的选择变多，可以选择鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），无论四个万能账户中的哪个保底收益都是2.5%，被保人的钱可以实现再一次的增值。

万能账户能够实现二次增值，相信大家都比较心动，但是投保万能险，要建立在对它有初步了解的基础上，懂得它的优缺点都在哪里：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先来瞧瞧这款鑫福临门的年金回报，是可以算出具体金额保障的，而且还是固定领取。

举个例子，李先生在30岁那年，购买了此款鑫福临门年金险产品，不附加万能账户的情况下，每年花费10万元用于缴纳该险种保费，10年共交100万，保额为355010元。

李先生在35岁以后，每12个月领足100%保费，便有10万元，当39岁的时候，共有50万能领取。到了40岁的时候，李先生每年虽然只可以领取50%的保费，但是也有每年5万元，那么到了44岁的时候，所领取的保费加起来就有25万了。一般来说，如果被保人期满领取100%保额，那么45岁的时候，就有33555010元，一共可以领到1105010元。

即本金最后挣了有105010元，内部收益率为1.62%，该获益率整体来看是颇少的。

2、身故保险金

保险公司推出的这款鑫福临门年金险身故只能得到已交的保费，但是这个保险的保费越到后期现金价值越大，看起来非常吸引人，但是经过通过膨胀之后，被保人能够享受的只有已交保费，实际上是比较吃亏的。到了最后一年，鑫福临门年金险的现金价值达到了3550010元，保费只有它的1/3，可是假如客户去世，仅仅能得到100万被贬值的保费。

为了养老才买这些年金险的话，这里有部分养老保险产品的情况介绍，可能更适合你们：

《性价比排行前十的商业养老保险大清点！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

毕竟万能账户的获益是不能预测的，所以我们不能测算出回报，所以唯一的办法就是按照目前的万能账户结算利率对收益进行预测。

鑫福临门年金险这款保险产品给出的保底利率至少都有2.5%，但据国寿公司的数据呈现，在2020年9月-2021年1月这5个月期间鑫尊宝的结算利率都相继达到了5%，相较于之前下降了0.3%，这就造成收益不太好。

整体上看，鑫福临门年金险在国寿中的主险收益并没有很多，因此大家在前期基本上没有什么收益，其中万能账户的结算利率在整体上都表现出下滑的趋势，这使得5.3%的结算利率也是很难拿到的，想要投保的朋友建议货比三家，这才能避免让自己踩到雷。

学姐为大家整理了一些相对来说性价比较高，且收益可观的年金险产品，大家可以参照对比一下：

《十大年金险榜单 ▏更倾向与高收益年金险？走过路过千万不要错过！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫福临门种保障"的图文回答，望采纳！