小秋阳说保险-北辰
新华惠添富是我们熟悉的年金险产品，它的年金收益主要有三个部分：关爱金、生存金和满期金。除了这些固定的年金收益，惠添富还添加了身故保障，还是挺优秀的。
但是呢，我们在判断一款年金险值不值得买时，是要看收益率的。那惠添富的收益率高不高呢？与同类产品相比是低了还是高了呢？下面跟我一起来计算一下：
《惠添富年金险值得买吗？我劝你谨慎入坑！》weixin.qq.275.com
我们先来看下惠添富的保障内容：
惠添富的保障内容还是比较简单的，有一项身故保障和一项特定心脑血管疾病保障（可选），其他几个方面的保障都是惠添富的年金收益。
惠添富的疾病/身故保障没有必要细说，它们和同类型的年金险都差不多。我们买年金险主要看收益率够不够高，接下来我们详细地计算一下惠添富的收益率。
1、惠添富年金险的内部收益率（IRR）计算
我们以30岁人群、买10万保额、保障期限为20年、5年缴费为例，来详细计算一下惠添富年金险的内部收益率，计算结果如下图：
也就是说：你把9万左右的资金存到保险公司，存20年，保险公司承诺的年利率只有2.75%。银行5年定期利率都是3%左右，起码比惠添富年金险的收益率高了0.3%左右,而且存取也比惠添富方便、自由！
如果你想通过惠添富得到更高收益，可以选择不领取到期返还的钱，让返还的钱进入万能账户进行二次增值。
2、惠添富年金险的万能账户利率有多少
万能账户一般涉及四个收益利率：保底利率、中档利率、高档利率和实际结算利率。其中，中、高档利率是理想状态下的账户年利率，但没有写进保险合同，保险公司是无法保证的。所以说，我们看万能账户好不好，只需看保底利率和实际结算利率。
（1）惠添富万能账户的保底利率
目前年金险万能账户的保底利率最优水平是3%，而惠添富万能账户的保底利率仅有2.5%，有点不太行。
（2）惠添富万能账户的实际结算利率分析
各家保险公司每个月都会公布一次万能账户的实际结算利率，也就是说实际结算利率是不固定的，每个月都可能不一样。根据新华保险公司的官网披露的信息显示，从今年2月份到11月份，天利万能的实际结算利率从5.35%下降到4.9%，下降速度还是很快的。
总的来说，惠添富作为一款理财险，整体收益率并不乐观，大家要理性选择。如果你真的喜爱惠添富这类年金险，想要尝试一下可以看看整体收益率比较高的其他一些产品：《十大年金险排行新鲜出炉！想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
最后需要提醒大家一下，在决定购买年金险之前，除了关注收益率高不高之外，还需要了解一下年金险的常见套路，避免自己踩坑花了冤枉钱：
《怎么才能远离年金险99%的坑？》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "汇添富天惠"的图文回答，望采纳！
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