小秋阳说保险-北辰
为了更好的应对人口老龄化问题，我国在5月31日出台了“三胎政策”，此政策一出台，引发了人们的热议。
一胎都生不起，怎么生三胎；这是许多网友给出的评论；也有网友表示，还是要早一些考虑后续养老问题啊！
难怪说最近有不少朋友来让学姐测评养老保险！
那么现在，学姐就为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下文中出现了许多相关保险术语，让我们在开始之前先读读下面这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐为我们整理出了一份简介的产品保障图，让我们一起来看一看：
看完这个保障图，大家对这款产品应该有了最初的认识与了解，学姐也不多废话了，直接上结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
就是说，如果投保人65周岁前因意外伤害身故，就可以免交之后的保费，合同继续有效；
到了被保人选择的养老领取日的时间，已交能够领取到养老保险金。
说一个例子
小王在自己30岁的时候，给自己的妻子小红买了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若小王35岁的时候因为意外身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
对于这个设置来说还是很贴心的，目的是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得表扬！
2、保证领取25年
这25年时间是指在养老金领取日之后算起，这段期限为优享人生的养老金保证领取期。
在这个期限内，倘若被保人不幸身故，剩余的养老金受益人将一次性收到，这点很让人满意。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有年交，没有趸交。
一次性交清全部保费就是趸交，这种缴费方式是收入高，但是收入不稳定的人群的不二之选，
假如缺少了这一种缴费方式，与那些有年交、趸交可以选择的年金险相比，显得有些死板。
趸交和年交相比较起来哪一个较好呢？是趸交适合自己，还是年交适合自己？下面这篇文章可以告诉你答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金之前，只是仅仅赔付已交保费和现金选择其中最大的；
若是被保人在领取养老金后去世了那么这个付身故保险金就不会给了！这个保障力度无法给人安全感！
市面上那些保险公司在年金险保障方面做的还是很好的，赔付保额有120，更加优秀的能够赔付160%保额！
在这个方面，优享人生可谓是毫无优势可言！
3、不能附加万能账户
下面来解释什么是万能账户？
要是对这个养老金还不计划给领取出来，这笔钱放在这个账户里面不动，二次增值就自动进行了，从被保人角度出发，收益方式增加了一种。
然而，优享人生养老年金保险是附加不了万能账户的，被保人就只能够通过领取每年的养老金获益。
我们购买年金险，就是因为有收益，多一种收益的方式，我们才能生活的更好。
不可以在优享人生养老保险上挂上万能账户。不能附加万能账户是掐断这条“财路”的主要原因！真的太差劲了。
除了这些问题，我们还发现优享人生养老保险上存在的一些小瑕疵。学姐想分享给大家的都写在这篇文章里了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
到这，我们就分析完了优享人生养老保险关于保障内容的这部分，大家最关心的无疑是收益情况，接下来，咱们说一说大家最关心的问题！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险是否有可观的收益，表面的演算收益率和内部收益率IRR都要看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。名词解释对大家来说很片面，通俗易懂的来说，就是数值越高的内部收益率IRR，也就代表年金险的收益趋势也会高。
例如，关于优享人生它的内部收益率IRR有多少，给大家演算一下，下面请继续观看
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
在保证领取期间小王如果不幸身故，还没有领取的养老金，保险公司将一次性付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，表现出相当不错的收益效果。
市面上不少年金险吹高收益，客户最终并不能拿到这么多收益，其实不超过2%，对比测评后，优享人生远远超出同类产品！
三、学姐总结
上面讲的就是这个意思，在保障方面，优享人生养老年金险仍有很多需要加强的地方，然而它的收益是算得上是相当可观了，假如你能接受这款产品本身的劣势，便可以将这款产品列入备选范围。
不过，货比三家也没什么坏处，我整理了这份榜单供您参考，不妨把它当成参考对象，其中优秀的产品占的比重非常大：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险的风险"的图文回答，望采纳！
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