小秋阳说保险-北辰
新华惠添富是我们熟悉的年金险产品，它的固定年金收益主要来源于三方面：关爱金、生存金和满期保险金。除此之外，惠添富还添加了身故保障，还是挺优秀的。
但是呢，我们看一款年金险值不值得买，主要是要看收益率。那惠添富的收益率高不高呢？与同类产品相比是低了还是高了呢？下面我们来详细计算下：
我们先来看下惠添富的具体保障内容都包含什么：
惠添富的保障还是比较简单的，除了身故保障和一项可选保障（特定心脑血管疾病）之外，其他一些保障就是惠添富的年金收益了。
惠添富的疾病/身故保障内容没什么值得细说的，它们和绝大部分的年金险产品都差不多。我们买年金险主要看收益率够不够高，下面我们来详细计算惠添富的收益率。
1、惠添富年金险的内部收益率（IRR）计算及分析
我们以30岁人群、购买10万保额、保20年、5年缴费为例，来详细计算下惠添富年金险的内部收益率有多少，具体计算如下：
这就相当于：你把9万块钱存到保险公司里面，存了20年，保险公司给你的年利率是2.75%。银行5年定期利率都是3%左右，最少要比惠添富年金险的收益率高了0.3%,而且存取也比惠添富方便、自由！
如果你想用惠添富来获得更高的收益，可以选择到期返钱时不进行领取，让钱自动进入万能账户，进行二次增值。
2、惠添富年金险的万能账户利率
大部分万能账户一般涉及四个收益利率：保底利率、中/高档利率和实际结算利率。其中，中、高档利率是理想状态下万能账户的年利率，但是没有写进合同，是无法100%达到的利率。所以说，我们看万能账户怎么样，重心要放在保底利率和实际结算利率上。
（1）惠添富万能账户的保底利率是什么水平
目前年金险万能账户的保底利率最优水平是3%，而惠添富万能账户的保底利率仅有2.5%，有点跟不上市场水平。
（2）惠添富万能账户的实际结算利率怎么样
各个保险公司每个月都会公布一次实际结算利率，也就是说实际结算利率是不固定的。根据新华保险官网披露的实际结算利率信息显示，从今年2月份到11月份，天利万能的实际结算利率从5.35%（2月份）一直下降到了4.9%（11月份），下降速度已经算很快了。
综合来说，惠添富作为一款理财险，整体收益率并不高，不推荐大家购买。如果你真的非常喜欢这类年金险产品，可以对比看看那些整体收益率高的产品：
最后要提醒一下大家，在购买年金险的时候，除了看收益率高低外，还有必要了解几个年金险的常见套路，以防自己踩坑花了冤枉钱：
以上就是我对 "新华保险惠添富与平安金瑞人生"的图文回答，望采纳！
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