乐鑫2018年金讲解

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小秋阳说保险-北辰

年金险说白了就是一种理财险，它的领取和收益都是一定的，收益越稳定，时间就越长，那么累计的收益就会越多。

但乐鑫2018它只是一款分红类型的年金险，不但这样，还增加了万能账户，这是一款“年金险（分红型）+万能账户”的理财险。对于这款年金险充满着疑问也不知道它的优势在哪里？收益如何？请大家跟着学姐一起瞧瞧吧～学姐为大家准备了一份年金险的避坑指南针，想了解更多的朋友可以去瞧瞧：{

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一、乐鑫2018的保障内容及各方面的收益先浏览一下乐鑫2018年金险的保障内容图：

从上述图表中，我们能够得出这样的结论，乐鑫2018的投保年龄不能低于30天也不能查过59周岁，是在这两者之间的，提供的投保方式有趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可按照自己现有的经济去挑选最适合自己的缴费期限，投保门槛起投线是3000元，投保门槛算是比较低的了。

乐鑫2018这款年金险的保障内容同时包括了特别保险金、生存保险金、祝寿金和身故保险金，这样以来可谓好处是多多的，可附加万能账户，还可得到泰康人寿每年的红利分配。

这里需要重视的是，虽然是可以享誉到保单红利，但是这个分红如何去分，这还不明确，对于这个收益情况以及分配的方式是不会公开出来的，分红是根据公司上一年度分红保险的盈余来展开的分派，高不封顶，也有可能没有。

万能账户主要分为了以下这几个利率，保底利率、中档利率和高档利率，一般来说业务员演示的只是中档和高档的收益，但事实是这样的，中档和高档收益不是那么轻而易举能到达的，这个保底利率的钱100%属于你的，若是实际结算利率占比的比重比保底利率大的话，就按照真实结算利率给你核算回报，高保底利率也象征着你的高收益，这款乐鑫2018的万能账户保底利率为2.5%还可以，但不是最高的，当前的万能账户能给到的最高保底利率是由银保监会规定好的3%。但万能账户真的有这么好吗？不要被坑了都不知道：

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下面学姐以0岁宝宝为例，只要交满10年，一年交2万的保费，最终保额就到达到13940元，测算一下各方面的收益怎么样：

1. 特别保险金：

第6个保单周年，既然交付保费×100%，就可以领取2万元。

2. 生存保险金：

从第7个保单周年至年满59岁，每年给付保额20%，通过计算，我们可以了解到每年领取的费用13940×20%=2788元，针对的年龄段是7岁到59岁。

从60周岁至105周岁，每年给付保额30%，初步计算一下，从60岁到105岁，每年可以领取13940×30%=4182元。

3. 祝寿金：

投保时的年龄还不够18周岁，自66 周岁至75 周岁，每年给付累计保费10%，换句话说，就是被保人在66-75岁这一段时间，每年有2万块的保金能领取。

如若以上的生存金、祝寿金、分红金通通都没领取，就会自动转进万能账户获得复利增值，利率至少2.5%。

二、乐鑫2018的内部收益率irr

看完上述阐述，大伙可能会认为该产品挺好得，不过老实说了解产品的获益率高不高，最根本的是它的内部收益率irr，它能直观表现出实际收益情况。

我也是用上文的实例来计算的，看看乐鑫2018的内部收益率irr（不包含分红和万能账户的收益）：

把乐鑫2018的收益估算了一下之后，发觉它的内部获益率irr仅2%，和银行（五年定期）利率相比真的蛮低的（一般为2.75%，高的能超过3%），获益率真的不高，可是这纯粹就是年金的领取收益，不含分红收益和万能账户的回报，不建议买乐鑫2018的特别保险金、生存金、祝寿金，如果只是看收益的高低的话，如果想要收益率高，值得看看这10款年金险：

以上就是我对 "乐鑫2018年金讲解"的图文回答，望采纳！