鑫福临门的风险

优质回答

小秋阳说保险-北辰

鑫福临门的推出，打响了中国人寿2020年的第一枪，作为一款组合险，它拥有年金险和特点，也永远万能账户的特点，这款保险向消费者承诺，购买这款保险五年之后，之后的每一年都可以领取100%保费,接下来咱们就来深入探究一下国寿鑫福临门产品的获益情况，看看合不合适购买！

入手年金险前，关于年金险的那些坑你一定早知道：

《知晓此招，远离年金险99%的槽点》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

懒得看条款的朋友，可以瞄一眼这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

看上面这张图我们能够知道，鑫福临门年金险产品的投保年龄为出生满28天以上，60周岁以下的人群可以投保，并且基本上的年金险都能允许0-70周岁的人投保，所以鑫福临门这款产品对于投保年纪是有严格限制的。

快返还、短期保障是鑫福临门年金险的特点。这款产品的保障期限为15年，缴费期为10年，领取到返还金最快只需要5年的时间，每月交一次费用或者每年交一次费用都是可以选择的。这款产品也有所限制，其缴费期和保障期是不可更改的，所以客户不能灵活选择，导致实用性不高。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，不同类型的保险有不一样的保障范围，如果你不知道自己该选哪一种，可以从下文找找答案：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们的区别是什么？买哪种保险才是最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保障内容还是比较清晰的，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在急需用钱的时候，保单可以借款。

（1）年金保障

鑫福临门年金险领取年金的时间是在保单第五年。第五年到第九年，100%的保费每年都可以取到，第十年到第十四年，保费的50%每年可以领一次，保障期满十五年的时候可领取100%保额。

（2）身故保障

对于客户来说，不利于他们的是鑫福临门年金险的身故保障，被保人身故则赔付已交保费。许多的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，这样保险的受众更加广，对于客户来讲，更容易被他们接受。

（3）万能账户

鑫福临门可选的万能账户主要有四个，被保人可以选择适合自己的账户，可以从鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版）这些当中进行选择，无论四个万能账户中的哪个保底收益都是2.5%，被保人的钱可以实现再一次的增值。

很多人都会对万能账户实现二次增值这一方面感到满意，但是在对万能险有初步了解之前，不要轻易的进行投保，理解它好的和不好的方面分别在哪：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

我们先来看一下鑫福临门的年金收益，可固定领取，如果你想知道具体金额，还可以计算一下。

举个例子，李先生30岁时，买入了这款鑫福临门年金险产品，他的情况是没有附加万能账户，每年花费10万元用于缴纳该险种保费，10年一共交纳100万，保额是355010块。

李先生从35岁算起，每年如果去领100%的保费，就有10万元能拿，等到39岁时，共计拿到五十万。40岁的时候，李先生可以领取50%的保费，金额是每年5万元，到44岁的时候，李先生所领取的保费加起来就有25万了，这算是一笔比较大的收入了。45岁的时候，期满领取100%保额，也就是3355010元，总共最后能够领到1105010元。

本金比最后领取到的年金少105010，内部收益率为1.62%，这个收益率总体来讲是偏低的。

2、身故保险金

保险公司推出的这款鑫福临门年金险身故只能得到已交的保费，即便有这样的缺点，但是这款保险还是吸引人的，因为越到后期现金价值越大，看起来非常吸引人，但是经过通过膨胀之后，被保人只可以领取以前已经交纳给保险公司的保费，的确是有损失的。当时间除外最后一年时，3550010元就是鑫福临门年金险所达到的现金价值，这个数额已经超出保费两倍了，一旦客户发生意外死亡保费就会变少，只有100万可以领到。

为了养老才买这些年金险的话，这里有些养老保险项目说明，可能你们会喜欢：

《性价比排行前十的商业养老保险大清点！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

由于万能账户的回报是无法估计的，所以我们不能测算出回报，要想预测收益，就只有按照目前的万能账户结算利率来进行。

鑫福临门年金险给出的保底利率为2.5%，而且依照国寿的数据统计，从2020年9月至2021年1月鑫尊宝的结算利率连续5个月都达到了5%，和之前的做比较下降了0.3%，这从收益方面来看并不乐观。

从整体上来说，国寿鑫福临门年金险在主险收益方面并没有太高的收益，这就导致前期大家基本上看不到收益，并且从整体上看万能账户的结算利率呈现出下将的趋势，这使得5.3%的结算利率也是很难拿到的，因此想投保的朋友需要进行细心挑选，才能选到较为优质的产品。

在这学姐将给大家提供一些高性价比，收益还行的年金险产品，大家可以看着这些进行一个参考：

《十大年金险的排名榜 ▏如果想要得到高收益年金险？那么就瞄一眼这10款保险吧！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫福临门的风险"的图文回答，望采纳！