弘康人寿小金猪年金险有用吗?

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小秋阳说保险-北辰

最近学姐身边有很多朋友都被基金伤透了心，为了止损，都开始由基金转投理财险。最近学姐被很多人问到，支付宝上那款小金猪定期年金，好不好用？收益究竟咋样？小金猪定期年金产品以高回报受人关注，它却暗藏不少端倪，为什么直接呢？学姐认为大家在阅读完对小金猪定期年金评估的内容之后就明白了。

此前，我还会给各位小伙伴献上一份年金险的避雷指南，有想法的老铁，请点开下文：

《清楚这招，灵活对付年金险99%的圈套》weixin.qq.275.com

一、小金猪定期年金这些坑，你知道多少呢？

依照惯例，我们对小金猪定期年金的形态图来做一个分析：

大家在了解了小金猪定期年金的保障内容之后，事实上很轻松就可以感知到小金猪定期年金这款产品中掩盖的小套路。

缺陷一：缴费期限死板

然而小金猪定期年金在针对于缴费期限这一方面而言，能够让我们自行选择的方案不多，仅能选一次性把保费付完或是3年缴交，交费用的时限确实是有些板滞。

市场上有各种各样的年金险产品，对交费用的时间限制的划分还蛮适当的，大家可以选择满5年交、10年交或者15年交的。

告诉大家，年金险产品通常都要负担很高的保费，对于预算充足的人来说，选择趸交问题不大，但是对预算不足的伙计来说，小金猪定期年金这款保险产品无法变通的交费时限，就不怎么接地气了。选择缴费期险有许多门路，

《》weixin.qq.275.com

缺陷二：缺少万能账户

复利是否增值，对于年金险是至关重要的，复利的收益可以优先存放在万能账户里面，让本金和利息一起产生收益，能够让受益最大化。

在市面上不少年金险万能账户的保底利率都能够达到大约3%有些甚至更高，那么我们每年收入所算的复利不就变得更多了么，万能账户对年金险来说真的非常重要。

不是每个保险公司都有万能账户这样的理财账户，惟有固定年金可以领取，不提供二次复利，相对于其余的有万能账户的年金险来讲，这一款小金猪定期年金保险相对较没优势。该万能账户泛指万能险的现金价值账户，倘如有不太熟悉万能险的朋友，通过对下面这篇文章的了解，会学习到更广泛的知识点：

《下文即将为你揭晓万能险理财的那些事儿！》weixin.qq.275.com

缺陷三：领取年金少

小金猪定期年金的年金是在保单的第5年到第20年领取的，但是呢，每年所能领取到的年缴保费额度很低，目前只能达到2%。

我们后面再聊返还比例低这个问题，想要领取的保额，需要等待的时间非常长，必须在保单的第20年可以领取到，这返钱的期限未免太久了？

举个例子年交保费为5万，保单到了第20年再开始领取年金，一年最多领一50000*2%=1000元。和市面上那些领取比例比较高的年金险产品做比较，在小金猪定期年金里领到的钱平摊到每一年去也太少了吧！上面为大家整理的只是小金猪定期年金缺陷的一小部分内容，小金猪定期年金险的收益具体如何，我们可以先算出来，直接不想说话了。

下面是重点，时间不足的朋友可以直接了解：

《听说支付宝上的小金猪定期年金返钱速度非常快，这收益是真的吗》weixin.qq.275.com

二、小金猪定期年金真实收益曝光！学姐看完直呼好家伙！

小金猪定期年金收益高还是低呢？你知道吗？可能还是有很多人不太懂，学姐下面就为大家举个例子。

简单举个例子，30岁的老李决定投保小金猪定期年金，分3年交每年缴2万元，基本保额为117200元，对于年金和满期保险金的领取情况，我们做了一个仔细的对比：

>>年金

老李每年可以领取20000*2%=400元，但是只针对35-50岁之之间，最终能够拿到手的有6400元，前提是缴费保证够16年。

>>满期保险金

老李50岁时保险期满，此时可以全额将保金提出，保金的全额是117200元，老李可以领取的123600元是包括这些年领取的年金在内的。学姐经过统算得出结果，小金猪定期年金的irr为3.9%，其实这个收益不算好，年金险产品的收益率在4%、5%的许多产品学姐也见过的，相比之下小金猪定期年金的收益确实没有优势了。

那么市面上有没有什么收益比较好的理财险值得购买呢？学姐这里有一份关于理财险的排行榜单，要用到的朋友自己浏览：

总的概括：小金猪定期年金的整体收益并不太理想，还不能和万能账户增值生息一起搭配使用，并不是很突出。

以上就是我对 "弘康人寿小金猪年金险有用吗?"的图文回答，望采纳！