智盈人生理财保险

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小秋阳说保险-北辰

保险的行业当中一个爆款产品已经停止了售卖，它的悠扬历史到现在还广受人们的喜爱，讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便获得大家的普遍好评,并多次荣获奖项，在2008年，就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

看来，我们要对平安的智盈人生刮目相看了。

然而，学姐对智盈人生的条款进行了相关研究，却知道了它不可告人的秘密。

智盈人生在奥秘在哪呢，学姐在下面就为大家一一揭晓。对于来不及的小伙伴们这篇测评戳开瞧瞧：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

接下来就要进行智盈人生这个产品的分析在此之前，先来看看产品的外观形态图：

智盈人生这个产品是有主险为万能型终身寿险和附加险为重疾、意外保障两种保险。

平安当时推销智盈人生时有这几个突出的亮点直接戳中了人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就只看这些点就已经很吸引人了，不过，实际上它属不属于好产品，我们还是要另外来说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要是终身寿险，为客户提供了身故保障，在合同有效期内，如果不幸身故的话，也就是说只要出险，保险公司一定会赔付，第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付，第二种是按照基本保额来赔付。

真是让人很差异，居然不提供全残保障！

对于寿险来说全残保障是很重要的，甚至从某种意义上来说，全场给一个家庭所带来的经济损失，比身故所需要承担的花销更大一点，的确，全残人士每一天的生活费和治疗费都需要花费一大笔的钱，都是一笔不小的负担。

有了全残保障，对于家庭来说，需要承担的经济压力没有那么的大。

关于这些内容，学姐认为有必要给大家看一下，市面上优秀寿险产品，有着什么样的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱（就是缴纳的保费）存入保单账户从而累计收益。

每次存钱的时候是必须要扣除初始费用的！每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明：

扣除50%保险费是在第1保单年度交费的时候进行的，扣除5%的保费是在第6年保单年度时开始的操作。

就此而言，第一年交费6000元在智盈人生投保之后，会直接扣掉3000元，不用再考虑这3000元钱的收益状况了，不管以后多久，收获方面一点都没有。

所以，我们不要以为智盈人生有了万能险，就一定能赚钱，兴许投资的钱被扣掉了，那么赚钱就更不可能了。有这些特点是需要我们留意的，这是针对于万能险提出的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一项设计的让很多人都非常认可，如果被医院确诊为严重疾病末期，是可以提前给付基本保额的。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是差强人意，因为它只为58种重大疾病提供保障，而且还要与主险共同分同一份保额。

即在赔付重疾险的保额以后，主险保额会被对应减少，可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，说的简单一点，理财账户里的钱就会越来越少。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的意外伤害赔付是按伤残比例赔付的，这里下需要强调的是，它的伤残标准是七级赔付比例。

国家的新标准是2014年出的，当时就已经是十级标准了，不了解伤残标准的可以以此为参考，这也可能因为比较早的推出智盈人生，

别人可能享有十级伤残赔付，但是买了这款产品之后却不能享有，但是别人的赔付比例一方面更高，另一方面也更加明确，这样一来更难受了。

十级伤残赔付究竟是什么意思？要是你有这样的疑问，赶紧看看下面的文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其他，伤残标准低作罢了，更加烦恼的是，对于10万保额意外伤害就得170元保费，且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元的历历可见，对比之下，智盈人生实在没有性价比可言。

要是你准备买意外险，这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品，大家可以在里面挑选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生的保底收益率是1.75%，而且仅此而已。

也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难，而1.75%的保底利率实在是低的离谱。

现下市面上的万能险起码都有2.5%保底利率，1.75%都上不了台面。

智盈人生的万能险收益出现的漏洞，别的万能险可能也有着这方面的问题，因此大家入手这类产品前，首先一起来看看这篇文章，防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总而言之，虽说这款智盈人生产品兼具保障和投资功能这两项都有，但是保障条款中有劣势，在投资上，完全不吸引人。

所以说保险公司名声大，产品不一定真的出色，我们在买保险的时候，不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛，要保持冷静，好好分析产品才是关键。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

倘若小伙伴们已经选择了这款产品，想退了怎么办，毕竟要是退保的话损失肯定是少不了的，要怎样做才能把造成的损失给减少一些呢？

智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品，虽然创造的收益不是很高，这说法自然是相对的，可是这类保险在全体范围执行期缴保费的较多，越长的缴费期，就能快速回本，收成就越多。于是我们把智盈人生的主险部分保存着，尽管这款产品会对超过标准保费6000块的部分采用扣除5%的初始费用率的应对措施，如果要回本基本得10年，想跟存银行差不多就得15年左右，这个保险开始盈利至少要20年，只要被保人还在这个世界生活，就还可以一直缴费下去，也是能获益的。

小伙伴们要入手专门的保障型产品，接着把智盈人生的附加险去除，把它当做储蓄的就行了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生，因而，你们最好先瞧瞧这退保攻略，让你不再损失更大：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

大家要记得，我们不能只仅仅的去了解保险公司的荣誉有多好，名声有多大，主要还是多了解一下条款，那些条款是否满足我们保障条件和自身利益。

若想要买理财产品，推荐专心理财险挺好的，保险产品是不可能有存在做到“万能”的！你们留意一下，选购理财险之前，我们先确保保障没有什么遗漏，关于保障型的保险是下面这几个，学姐归纳出了一篇文章，大家认真瞧一瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生理财保险"的图文回答，望采纳！