小秋阳说保险-北辰
在保险市场中，分红险一直是比较受欢迎的产品类型，提到“分红”二字，好多人都认为自己交了钱，不仅可以得到保障，还可以得到分红的钱，认为自己就算作是保险公司的原始股东之一了，到底有没有依据呢？
说到分红险大家可以看一下这篇文章的观点：
《为何分红险容易引起投诉？重新认识分红险》weixin.qq.275.com
那么，今天就来分析一下我们能不能相信保险公司的分红险，是不是理想的选择！
一、什么是分红险
分红险指的是在每个会计年度结束后，保险公司会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，以现金红利或增额红利的方式给客户分配，其比例大约是70%，关于保险的更多知识可以来这里学习一下哦：《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是盈余的分配是以现金的形式分配到投保者手上，这种盈余分配方式目前很多保险公司都会用到；而增额红利指的是，保险公司在整个保险期限内会每年以增加保险金额的方式分配红利给客户。
二、分红险值得买吗
入手了分红型保险，保险公司收取了保费，在运营成本去掉的情况下如果有剩余的话，剩余的钱就作为红利来返还，可以保证得到保障而相应付出的金钱最少，同时各种金融风险也不需要担心了。听起来真是非常吸引人的产品！
然而分红险并不是毫无缺点，有一些雷是需要大家注意避开的！
1. 分红不确定
很多人在购买分红险的时候都会忽略一个重要问题：红利是不保证的！
分红型保险的分红通常要以保险公司的经营状况好坏来进行确认，所以没办法保证每期都一定有分红，而且分红能分到多少，没办法确定。
与此同时，分红险所需的保费也是比较多的，所以大家一定要想好是不是真的要购买分红险，不要觉得分红险买了之后是每年都可以分红！
2. 业务员夸大收益一些保险代理人在推销分红险的时候，会比较保单的分红收益率和银行的存款利率，这样会让大家曲解，认为分红型保险与银行存款差别不大，而且收益率还比银行高。这种想法就是有误的，基本上，银行是保本保息，分红险不会和银行一样保本又保息，它只保本。
3. 分红险保障能力一般
大部人感觉分红险就是既可以获得保障，又可以分红的一种保险，非常适合购买。但是在正常情况下，分红型保险并没有提供全面的保障，而且保额的数目也是很小的，大多数消费者认为分红险型保险有缺点的原因之一就是这一点。
经过上述的解答，想必大家对于分红险的认识也更深了，不过还是提议大家最先还是购买一些保障型的保险产品，先让自己的日常生活被保障了，再去想分红险产品的事。
那么，哪些保障性产品值得我们投保呢？
1. 重疾险
如果不幸染上疾病，需要花几十万甚至上百万来医治，还有康复费，没有工作带来的收入损失等等，这对一般家庭来说带来的将是巨大的压力，这时重疾险的重要性就能体现出来，即使患有重大疾病，家庭不用承受太大压力，有钱治病而且在收入损失方面也可以得到弥补。
重疾险越早购买越便宜，家庭条件支持的话最好购买终身重疾险，保障终身；家庭条件不支持的情况下，可以购买定期重疾险，尽力把保额做大，让保额最低足够支付医疗费用和维持家庭正常生活，学姐为大家准备了一些高性价比的产品，建议大家看一看:
《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
花了那么多钱买了重疾险不就好了吗？干嘛还要买医疗险呢？
重疾险和医疗险第一点不同的是：它们的理赔方式不一样，患有的重疾如果是合同规定的，就可以得到一笔赔偿金，收入损失和费用治疗等等问题都能够解决，因为报销医疗费用的是医疗险，所以推荐大家优先购买重疾险。
那么，患有规定重疾的重疾险才能赔付，能报销大部分治疗费用的肯定是医疗险了，因此配置医疗险很有必要。
医疗险解决的主要问题就是医疗费用的问题，种类主要是百万医疗险和小额医疗险两种，大部分负担小额医疗险不会有很大压力，但是如果看门诊的频率跟理赔记录同向增高，是会对投保造成影响的。
而百万医疗险一年只需几百块，可以说毫不费力地拥有了几百万的保额，虽然必须要有1万的免赔额，但在不幸患大病的情况下，百万医疗险在你需要面对很高的医疗费用时可以帮助你。
作为医保的延伸选择，应该优先配置百万医疗险，如果想最低价购买百万医疗险，可以根据自己的实际情况购买一些续保条件好的产品就可以了。
这里是不错的产品清单，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名，你知道吗！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险的保障主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗几类，一年一保，价格也低。
买意外险时，别的先不说，首要注重的是免赔额，报销范围和报销比例等问题，有实际情况需要再购买，可以参考这篇文章哦：
《2021年，意外险哪些最值得买，都在这里了》weixin.qq.275.com
意外险的保期主要有保期1年的和长期的两种，其中1年保期的意外险每年仅需几十块就能拿到很高的保额。
而长期意外险保费高，保障时间为20年或者30年，但是随着科技的不断进步，发生意外的情况也在慢慢变少。
同时，意外险更新迭代快，如果购买的是长期意外险，在未来的几十年里，是没办法全面保障意外事故的。
最后大家还是要注意一下，分红险虽说可以做到保障和分红，但还是要谨慎思考后再购买，重点还是需要优先考虑人身保障，而且保费也是不便宜的，这样才能转移以后生活中的风险，更好的保障自己。
文章的作用就是让大家了解想了解的知识，希望能帮助你们！
以上就是我对 "投保分红型终身寿险靠谱吗？"的图文回答，望采纳！
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