小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险,借助它提供的保额复利是逐渐增长的这一特点,获得了大众的喜爱。
但是的话,作为一款带有这种性质的,也就是理财性质的险种,是最容易让人掉进陷阱的!
今天就拿中华人寿推出的,中华尊增额终身寿险为案例吧,为大家做一个古评!
看看这款增额终身寿险的收益怎么样,投保值不值得!
有很多不了解增额终身寿险的朋友,可以先看看这篇文章:
一、中华人寿中华尊优缺点大揭秘!
老规矩,先来看看产品保障图:其他的东西暂且先放一放,学姐直接带大家来看重点!
>>优点:
1、保障责任广
到目前为止超级多增额终身寿险为消费者准备的保障责任,仅涵盖身故/全残保障。
并且中华尊不只包含身故/全残保障,而且,不仅如此,他们还对于航空意外身故提供了附加保障。
如果在航空意外中被保人不幸身亡,家人除了能得到身故保险金,大家还能另外得到航空意外身故金,而且是100%基础保额的。有两方面会变得更广和更优,一是保障范围,二是保障力度。
额外赔付的金额,就能保障家庭的经济不受太大的影响,在这个方面中华尊做的还是非常不错的!
2、赔付系数设置合理
中华尊在赔付系数上的设置为18-60周岁160%、60周岁以上120%,大多数人都比较赞同这个设置。
为何要这样说?很多人可能不太懂,那就让学姐为大家普及一下。
大多数人在60岁之前,都要承担起家庭的经济重任,时机问题就摆在面前,上有老,下有小,很大程度上有一定的负债,比如车贷、房贷等,
倘若作为家庭经济支柱的你不幸身故,无疑会给家庭带来非常大的经济影响。
家庭收入会成为一个断崖式的下降,老人小孩的抚养成为了难题,车贷、房贷等比较重的担子也全都是仰仗着整个家庭。
在60岁之后,孩子也差不多有了20多岁了,有了不错的独立能力,此时身上的经济责任就会变轻一些。
是以,在60周岁以前的身故赔付力度,应该为最大的,这样的设计合理。给家庭带来的保障才算是有效的。
在这一方面上中华尊做的真的非常优秀了,值得称赞!
>>缺点:
1、缴费期限灵活性低、起投门槛高
中华尊这款产品的缴费期限,只有年交这个选择,缺少了趸交这个选择。
趸交,一次性把保费给缴纳完,与年交比起来,收入高的更加适合一些,不是很稳定的人群。
而中华尊缺少了这一选择,灵活性较低。
如果大家不知道缴费年限究竟应该怎么选择?大家可以来听听,保险专家给出的建议:
而且中华尊这款产品的投保最低要求为一万元,对于那些预算不足的人群是不太友善的。
市面上很多的增额终身寿险,对于投保的门槛都不是很高,有些甚至1000元就已经能够投保了。
看得出来,在这些方面中华尊相对而言还是比较差劲啊!
2、不能加保
增额终身寿险最能引人注目的就是:保额得到的复利年年都在慢慢增长。
大家都知道,在递增系数保持在一个水平的情况下,本金越多也就意味着收益越多。
{中华人寿中华尊-34很多增额终身寿都会支持二次加保。}
假若投保时流动资金比较少,后面经济状况好转时,还可以二次加保,投入的资金更多,但相应地,其收益也会更多。
但是不好的点就是中华尊无法进行加保。
被保人在后面的时间里面有充裕的钱拿来投保,那也不能再加保了,很古板没有一点自由性!
除此之外,中华尊还有这些隐情,学姐把详细的测评罗列在这里的,大家自己去看看:
二、中华人寿中华尊收益如何?
增额终身寿险的收益是和保单现金价值挂钩的,当年年末的现金价值就是我们能够退保时领回的钱。
中华尊的收益是高还是低呢?让学姐带领大家一起来了解下吧!
假定今年李先生30岁了,他在了解了中华尊增额终身寿险后就购买了一份,每年向保险公司交10万块钱,要交5年,承诺保障一生的权利。
如图所示,5年期间一共累计缴付了50万元保费,在小李35岁时,保单的现金价值就能达到55.9万元,此时赚的已经大于本金了!
市场上存在很多同类型产品,它们的缺点就是回本速度很慢,一部分竟然能达到9~10年,与众多相比,中华尊的回本速度可以说非常优秀了。
在小李60岁时,现金价值达到131.4万,价值翻了2.6倍。这个时候,小李可以选择提取部分现金价值,把它当成孩子的教育金来使用,或者是养老金来使用,提高老年生活质量做的很好!
70岁时,现金价值达到184.8万,翻了3.6倍。此时要是退保,这笔资金可以用于提高整个家庭的生活质量,并且还有多余!
如果不退保,那留给后代也是可以的,待自身死亡后,关于这笔身故金就可以让后代给领走,即使人没有在世了,爱依然在世。
经过计算发现,投保人60岁后,3.5%左右是中华尊终身寿险的内部收益率IRR,这么看来很不错及格了。
三、学姐总结
总之,不得不承认,中华尊增额终身寿险有很多优点,就这款产品而言,它也存在许多的短板。
在回本速度上真的非常快,总的来说,整体的收益还是不错的,已经超过了及格线。
不过,市面上做的不错的增额终身寿真的是不计其数,多多比较后再做决定也不迟。
以上就是我对 "中华人寿中华尊寿险到底能不能买"的图文回答,望采纳!
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