小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,很多朋友对这一点都十分心动!
学姐有一个表弟,当时就对这款年金险动心了,投保了这款年金险,现在却追悔莫及。
确实,年金险作为一种险种具有理财功能,我们还不太清楚的坑真的不计其数!
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法,投保年金险前一定要看看:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐按照条款,给大家整理了一份较为简单的产品保障图,一起来了解一下:
从保障图这里得出,国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的,例如:生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的不算高的,最高为70周岁人群提供投保服务,对中老年人的友好程度很高。
不过,学姐仔细观察了一下,反而扒出好多做的比较差劲的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交,没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交,就是一次交清全部保费,其实这种交费方式很有局限性,仅针对于收入高,但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
而年交,就是每年缴付保费,保费缴纳为止就停止缴纳,对于收入不怎么稳定的就不建议选择了,这款比较适合收入稳定的人群选择。
倘若有这两种缴费的方式,那么投保人可以选择趸交,也可以选择年交,根据自己的情况来选择,这么看来对投保人说还是非常的有爱。
在这方面, 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下!
由此可知,缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的,还不清楚自己适合那一类型的?不妨看看这篇文章:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的,这一点原本是很值得被大家赞扬的。
但是如果大家仔细地来分析的话,这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低,只占了2.5%!的确是非常小气了!
那么对于万能账户的定义是什么呢?
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说,年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的,与其他产品有了对比之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种(已经保费和现金价值)都可以选择的,而是选择其中大的进行赔偿。
对于一些年金险是一样的,身故金的给付更加的多:可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是,对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说,身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
如果是不幸身亡,整个家庭最大经济都失去了,整个家庭面临巨大的困难,严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
这么看来,赔付的身故金越高,带给家庭的保障就更有力,最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑,没有从被保人的角度出发!
除了上面提及的这些,鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的,下面这篇文章都会一一告诉你的,感兴趣的小伙伴就继续往下看吧:
讲解完保障内容,大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益,一起来了解一下!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐在给大家进行演算收益前,先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能够让大家获益多少,大家不能只看到代理人演算得到的的收益率,还要重视内部收益率IRR。
简便地说就是,就内部收益率IRR而言,其数值只要有所增长,年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现!
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版),每年上缴的保费都是10万元,交够5年,年龄到了50岁之后就可以得到年金,基本保额提供了10130元。
生存保险金:入手保险后就能拿到10000元,在小王30-50岁时,每年可领基本保额10130元。
年金:这么说吧,在51岁时,赔偿110%基本保额,且为11143元。在52岁到80岁的时候,支出10%基本保额+上年年金+
满期金:在小王80周岁时,一次性给付已交保费,即50万元。
由图可见,在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值,也可以说,到了60岁还是没有收益!
小王有了70岁时,内部收益率IRR仅为1.04%,要是小王到了80岁时,内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
出现这种情况是咋回事呢?答案就是因为在保障期满时,已交的保费是通过一次性的方式给付了的,最终使内部收益率有了这么大的提高。
也可以说,买了这款年金险,想要在短期的内部收益得到更多是不现实的,如是领取至保障期满了,便可得到高的收益,不得不说这也太坑了吧!
三、学姐总结
综上,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足,并且短期收益也很一般,投保前要多考虑考虑!
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险,这不,学姐已经给大家整理出来了,想继续了解的朋友可以看看:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险买吗"的图文回答,望采纳!
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