小秋阳说保险-北辰
现在越来越多的人愿意理财了，买理财产品的人越来越多了。
相比于银行微薄的利润、股市过高的风险，对于稳定的理财保险备受青睐，但是理财保险的种类太多了，不同类型的保险是不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险吸引了很多小伙伴的眼球，资深测险人的学姐，怎可能会放过这款美名在外的保险呢。
但是经过仔细研究，学姐得出的结果为，这款保险其实并不是中规中矩的！今天学姐和大家一起来分析！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿主打的一款增额终身寿险，也可以被叫做两全险。两全险顾名思义，有两方面保障，即保生也会保死，把被保人的生死作为理赔的标准。
对于两全险，这里面的的门道也是蛮多的，并不是所有人都适合买的，所以在揭晓答案之前，学姐建议大家看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
别的就不再多说了，咱们直接说正题，首先我们一起来揭晓一下恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容几乎就已经清楚了，学姐不整那些虚的，直接跟各位说说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
只要没有超过70周岁的人都能投保恒大万年禧，对想要用于财富传承老年人来讲很有益处。
大多数时候，市面上，两全险投保的年龄限制其实也就是50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较松点。
支取灵活
恒大万年禧支持通过减保和保单贷款的方式，来实现从保单里面领到现金价值。
恒大万年禧被归类为是一款增额终身寿险，只要符合减保规则，你可以在人生所处的不同的时间段，比如说子女教育、个人养老，也是可以进行随时申请减保。
也就是说，万一有一天发生紧急事件，我们就可以申请减保或者用保单来贷款拿出去一笔钱来解决掉燃眉之急。
并且它的减保功能也不会对额度、次数还有领取时间有所限制，只要在条款约定的限额以内即可。
增额终身寿的两个特点分别是灵活以及安全，它究竟值不值得各位小伙伴购买，这篇文章里面有具体说明：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧这款产品有搭配到万能账户这一传家宝，有2.5%的保底利率，目前年化结算利率为4.95%。
那么搭配万能账户号有什么好处呢？
如果有万能账户的话，那么就能够将领到的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，可选性很高。
增值服务
增值服务在达到保费需要的标准之下，购买恒大万年禧就是可以享受住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而投保恒大万年禧，就可以拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样一来，在同时享受两全保障和收益获得的情况下，治病看病还可以配置有优质的资源和服务；就在这样的情况下，大大减少了得病就医难、治病支付难的风险，对我们来说比较实用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧能够减保但是不支持加保，这个设定就不是很人性化了。
不支持加保的意思就是指即使在经济条件好的时候，考虑着要增大保额的想法是也是不能实现的，也就只能够依靠原有的金额进行复利增值。
那么，和市面上可以加保的两全险比较而言，恒大万年禧在这个方面上是略显不足的。
保障责任少
保障内容少，恒大万年禧仅只配置有身故保险金和满期生存保险金；然而日常生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
万一恰巧发生严重的人身健康问题，那么，这样的话就需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，把还要持续负担两全险的保费......产生的压力比较大，因此可以看的出来大家一定要先做好基础人身保险的首要配置。
接下来大家一起来了解一下恒大万年禧的事儿，感兴趣的朋友们戳这里哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险的重心内容还是收益，想必也是大家都会留意的一个点，接下来学姐就用收益说话。
那么就将隔壁老王举例来说一下，假若老王30岁配置保险，以每年需要缴纳10万，连续缴纳，五年来进行演算：
按这样的情况的话，老王全部支付了50万，那么，也就是在7年开始回本，这其实也就是表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来对恒大万年禧的实际内部利率做个了解，其实就是IRR。在40岁时，为3.38%，40-70岁年间呈上升趋势，一直到80岁开始就恒定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上没有排名第一，但与收益率只有3%出头的两全险做对比，还是蛮优秀的。
假设中间未减保或保单贷款，直到期限满的时候现金价值为510多万，就在这70年的时间，增大了10倍有余，就这样的收益也还蛮可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽然说不足，但其基础保障和收益情况总体来看还算过的去，但是学姐还是要提醒大家，先是要保健康再看理财，没有准备着做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧寿险和鑫年华哪个好"的图文回答，望采纳！
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