小秋阳说保险-北辰
“这种保险产品有没有，就是保险公司在没出险的时候能够将保费打理增值，期满未出险就给付增值后的保费、出险就赔钱？”
保险公司也明白这种理念的美好之处，这比两全险生还死赔更加吸引人。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
不过大家先冷静一下，下面学姐就把人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险当做是一个例子，来给大家看看梦想和现实的差距。想直接知道年金险一般都有什么坑，可以看看下面的文章：
《学会这招，就会离年金险99%的坑远远的》weixin.qq.275.com
首先我们先对这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图分析一波：
臻鑫相伴年金险，它属于人寿保险，它是保障期间仅有十三年的中长期型理财保险。如果是想购买臻鑫相伴年金险作为养老保险的补充，那可能是不太实用，因为保险期间和可领取的年限都比较短，达不到退休后年年有钱领的要求。
除此之外人保寿险臻鑫相伴年金险还有这几个地方大家必须要认真考虑一下：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
分析了这张图后，臻鑫相伴年金险的保险责任内容比较少，只包括了“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险不但没有万能险账户，同时也没法领取分红。这里需要给大家讲解一下，如何才能每年领取100%的生存年金，是需要投保第5个年度对应的生效日才可以领取到。
另外引起我们重视的是，臻鑫相伴年金险的产品性质是人身险中的两全寿险，该种产品是不面向疾病保障的。而且需要在“满期保险金”和“身故保险金”之间挑一个来赔付。等到保险期限满了13年了，这个时候被保险人还健在，那么保险公司就会赔100%的基本保额。
但假如被保人在保障期间内死亡，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，同时保险合同终止，其余保险责任也都结束了。
如果想疾病保障，被保险人就要投保另外的健康产品：
《新定义重疾险大搜罗，这十款名列前茅！》weixin.qq.275.com
若是想通过投保臻鑫相伴年金险的方式，获取高保额的身价保障，那学姐说实话这个可能不太适合你。
由产品图可知，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式为，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
类似于这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在投保的早期，价值是远低于已交保费的，而处于保险期间后期的话，那么累计已交保费与其相差的就不多了。
年金险虽然是以寿险为前提做了改善，但是在保险杠杆性上是远不能和定期寿险相比的。如果想要获得高杠杆的寿险保障，那还是看看下面的这些产品吧：
《适宜买入的十大寿险排行榜！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
关于保障毫无亮点，针对理财这方面会具有特色吗？
学姐粗略算了算，理财保险只是一个保障而已，并不是赚大钱的工具。
倘若老王在30岁的时候投保了臻鑫相伴年金险，一年拿10万去交保费，一直交了10年，合计就有265590元的基本保额，到时保期满了，老王可以拿到的收益是：
购险的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10万块的年金，加起来一共能有80万。
到第13年时，保险期间届满，老王仍平安在世，保险公司给付满期保险金265590元。
姑且不考虑通货膨胀等问题，投保13年，老王的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
花费了100万购险，结果收益了65590元，这么低的收益让人难以置信。因而希望靠年金险赚很多钱的伙计可千万要谨慎。要注意的是，不是同一个产品会存在很大的差别，如果追求收益稳定的理财方式，下面这些产品还是可以考虑一下的。
《十大年金险排行 ▏不懂买高收益年金险？来瞧瞧这10款吧！》weixin.qq.275.com
归根到底，臻鑫相伴年金险各方面来说不是非常好。当然您的投保目的是取得高额身价保障或者是为了理财增值，可以看看其他产品。
若是要去限制自身的乱花费，想有一些存款，因而，我认为你可以把臻鑫相伴年金险作为选择之一，因为它保险时间有13年。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险选5年的还是3年的好"的图文回答，望采纳！
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