小秋阳说保险-北辰
昨天,学姐的小姨来看我,说想给她儿子买款重疾险,出于不想买保费高的保险产品的想法,她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的,就觉得买重疾险就是让心里舒服些,买个20万保额应该就够了吧。
在这,学姐需要先给大家改正一个错误:买个20万的重疾险是不实用的。
为什么呢?我们一起来详细分解一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语,大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识,也是为了更好的了解下文:
一、重疾险买20万保额够吗?
对于大多数人来说,买20万保额的重疾险是不够的。
到底为何这样说呢?因为如果要购买重疾险,以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的:
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元,那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这是为何?
通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,在这段时间里患者不能工作的,收入肯定是没有了,那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此,重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多,这样才能够足足支持家庭的开销,维持这家庭生活质量。
根据人们的一个收入来看,许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。因此,对于大多数人来说买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了,康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上,保守估计需要40万。
如果在一线城市,各项开支费用恐怕还要更高,50万保额是比较合适的。
倘若重疾险只买20万保额的话,面对疾病,高昂的治疗费用需要解决时,这笔钱只能说杯水车薪,根本不足以解决问题。
试问,当一份保险的保额都不足以让你度过难关,那买个不保险的保险,意义在哪里呢?
还有不少选择重疾险保额的标准,我只和大家分析了这两种最常见的,想了解更多关于保额选择的朋友,不如看一下专家的讲解:
二、目前保额配置不合理怎么办?
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面,我们对不同情况进行分析,这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候,我们很无奈只能选择较低的保额,作为过渡期的选择。
但是当我们的收入足够我们的生活,等到预算也没有那么有限时,我们就要在保险配置上花心思了。
再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,再购买能够覆盖不足的产品。
为了帮助大家理解,学姐为大家举个例子:
由于我们一开始没有充足的预算,只买了保额比较低的定期重疾险。
现在我们手里有钱了,经济水平也提升了,也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行累积,并且获得更长的保障期。
这种情况下,就在原有保障的基础上,我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险,但是你的收入比较好的情况下,生活质量比较好,它的保费对你不造成任何影响,那就不用过分关注这个高保额。
万一生病了,哪不需要钱,会有人嫌弃钱多吗?
如果是因为这份高保额的重疾险产生的,导致你会产生经济压力,使生活质量受到了干扰,在这时,我们就需要注意了。
部分保险产品可以进行后续的调整,也就是降低保额,减轻经济压力。
如果产品坑太多,可以退保,尽快停止避免带来更大的损失。
但是,不同的保单现金价值不一样,退保并不是把保费退了,而是对应年份的现金价值。保单的现金价值在前几年不高,因此退保需要承担较大的经济损失,还请你们深思熟虑。
退保的方法学姐就说到这了,有退保需要的朋友可就要收藏好了哦:
这里一定得提醒大家要注意一点,打算退保时,要在新保单的等待期过了以后再退,不然旧保单退了,新保单却连等待期都没结束,这期间出险是不赔的,有这种空档期很不好。
以上就是我对 "买二十w保额重大疾病保险够不够"的图文回答,望采纳!
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