小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，从4.025%直接降到了3.5%，数据的下调，必定会影响收益缩小。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但这里面的条款内容到底怎么样，大家要踩踩看！
开始测评前，大家可以参考一下市面上那些比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
富德生命承保的一款年金险产品叫做颐养天年养老金，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，给予客户灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来我们来看看它能领多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就允许开始领取颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。这样一来，具体能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生一年的保费为21600元，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。倘若选择的是一次性领取，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。
如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金以每个月1万元的金额固定领取，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，倘若运气很差去世了，未领够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。要是超过二十年，被保人生存多久就可以享受多久，身故后就不再给予家属生存金。
（2）身故保险金
保险已经含有身故保障责任，如果被保人在领取养老金前就身故了，保险公司会返还给大家全部的保费，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，那么就把现金价值返还了。将保费和保单现金价值对比选择返还钱最多的，取最大值不让客户吃亏。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般都在80%的保单现金价值范围内，需要资金周转的时候可以拿来救急。
倘若想要拥有稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但想取得比较多的收益，还是建议购买含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，你们可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选比较难，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，小伙伴们尽量远离。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，以此来满足客户想获得高收益的心理。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再来保证收益。如果没有这个前提做基础 ，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能有如此之高水平的收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，收益水平可能不如去年了，这是正常现象。
学姐这有一款挺好的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，大家可以考虑一下：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。真心没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品最终看的还是合同条款，合同里先看保底利率，再了解现行结算利率。
假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，就如同养老保险，就是要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如若后期得到的额度不高，将会，很难起到保障我们养老的作用。
有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，赶紧来看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险一类，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，如果目前经济压力比较重，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "富德生命颐养天年特征"的图文回答，望采纳！
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