小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司推出的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品最大的特别之处在于被保人活多久，保险金就领取多久。
而中荷人寿保险投保以后担心自己刚领取保险金就身故了，于是就推出了“20年保证领取”保障责任，十分人性化！
但是，年金险作为理财型保险，坑自然不会少！学姐整理了一份关于年金险需要注意哪些坑的文章，大家可以拿去和中荷金生有约比较一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大伙认为保障责任多的产品就是最好的吗？那可不一定，一款产品的保障责任多，可能它也存在很多限制，好奇的朋友千万别错过了~
一、中荷金生有约的优势在哪？
多余的话少说点，一起研究看看中荷金生有约的产品图：
对此，学姐给出以下结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了保证被保险人能够领到更多的年金，于是就是延长了领取保障责任的年数，为20年。
说的简单一点，假若被保人获取到了保险金，可是并没有领足20年，保险公司会将没有领取的保险金全部给付给收益人，这项保障责任还是挺不错的！
尽管中荷金生有约具有以上的亮点，但学姐对于保险产品分析了这么多，见到过的产品也比较多，如若要说年金险的保障责任覆盖面很广，那中荷金生有约还谈不上！
毕竟现在市面上比较好的年金险，在保障方面不仅仅有身故保障金，还提供了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
比方说这十款高性价比的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约也就是一款保障终身的养老年金险，说的是万一活到100岁，那么保险公司在给付被保人保险金的时候，就需要按照年或者是按月给付了。
这就是中荷金生有约的一大特征之一，但有些朋友会有问题，如果没有到那个时候就已经去世了的话，这样实话很吃亏！
这也说不准，从国家统计局的数据中可以懂得，我国人口平均年龄达到了77岁，其中男士的平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
然而，就在随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望没有可能会实现吗！
可是对于中荷金生，大家也不用急着买入，我们心里要有数，一款养老年金险需不需要购入，主要还得看收益如何？收益低，还能养老吗~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
比如一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面把中荷金生有约的收益演算图分享给各位小伙伴：
IRR收益率可以用来判断一款年金险的好坏，如若大家要判断一款年金险入手了会不会亏，IRR收益的数据一定要了解透彻！
当然，如若想了解更多关于IRR收益率的话，这篇文章必须要了解：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那按照学姐的推算，中荷金生有约的IRR核算方法，发现到年金账户的钱到60岁时，现金价值才能比本金更高，换言之，就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还在现金价值之下，可以看出，中荷金生有约的回本时间是非常久的。
因此，如果有朋友买了中荷金生有约养老年金险，千万不要轻易退保，若在60岁之前就退保，亏损的确实也就是自己了哟~
其次，等到被保人的年龄到了60岁中荷金生有约养老年金险大概会有2.72%的收益，就在100岁时收益率约为4.09%，年金险一直流传一句话，“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约确实如此！
但是，中荷金生有约在70岁时的收益率才超过3%，并且当下市面上优秀的年金险的收益比例都可以达到3.5%，中荷金生有约还是不够给力！
三、学姐总结
总而言之，中荷金生有约有特点——保证领取20年，但也存在缺陷，例如：60岁之前收益率低、保障责任不全面等。
目前不少人的养老保障都是偏向于个人养老储蓄方面发展的，所以，学姐觉得大家不妨多比较看看，大家值得拥有更好的产品。
除了以上这些，学姐还得提醒大家的是“先保障，后理财”，必须是先有保障，后有理财。假若大家把钱梭哈在了理财上，倘若哪天得了重疾，把钱取出来给付医疗费用，这样实话很吃亏！
最后，学姐把最近整理出来的不同年龄阶段的人身保障配置方案给各位朋友看看：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "中荷人寿金生有约年金险有什么用的保险功能"的图文回答，望采纳！
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