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小秋阳说保险-北辰
平安人寿推出的智能星,是针对小孩的一款万能险,智能星这款产品的主险是年金险,附加终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险;
首先!万万不推荐万能险!要是想知道为何,可以看看我在互联网保险周刊发表的文章《万能险是不是真的万能?这篇文章你需要看看。》weixin.qq.275.com
下面我会围绕智能星产品如何、能得到的收益多少以及值不值得买展开。
一、产品测评|平安智能星怎么样?
首先给大家简单看看这款产品的保障内容:
![](https://files.275.com/images/3007752f6e26aa1183943b74ae110f3b.jpg)
我们可以看到,智能星最大的亮点是:
可灵活领取账户价值。简言之,就是各位可以按照自己的需求在保单账户领取使用,就可以当作教育金,也可用于创业、婚嫁支出。通常来说,普遍的年金险原则上都是不可以随意领取的,这个优点确实是很多年金险所达不到的。
反观来看,智能星的缺点还是不少的:
1.看似保障全面,实则保障堪忧
(1)保额不合理。大家可以看看下图是关于智能星这款产品中附加险存的问题:
![](https://files.275.com/images/ed0d5efbd6f1ad14f48abe1c86f03110.jpg)
智能星重疾保障的保额过低且不说,更大的问题是给小孩配置寿险保障,因为寿险主要为一个家庭的顶梁柱配置的,给小孩配置寿险的用处并不大;要知道,治疗一场重疾需要的费用平均是在30万,要是如同智能星一样的保额,只怕是杯水车薪。要是因为智能星有多种附加险而购买的家长,现在要清醒啦!
(2) 没有轻症保障。
大家要清楚,轻症是相对于重疾而言的,如果说没有根治轻症,轻症很有可能演变为重疾, 假设一款保险的轻症保障很全面,消费者拿着这笔理赔的钱把病彻底根治好,那么患重疾的概率就会降低很多;
所以我一直强调,首要考虑含有轻症的重疾险产品。现在市面上高性价比的重疾险都设有轻症保障,而智能星却没有,这确实是一个坑。
2.分红收益低。大家先来看看下智能星收益表:
![](https://files.275.com/images/efc59ab351554c72c2bead77ef6815ef.jpg)
上表提到的初始费用,是保险公司为我们提供服务后在保费扣除的其中一项管理费用;除此之外,还要扣除保障成本;那么接下来我给大家算算扣除管理费用后,还剩多少钱是真正算作本金的:
举个例子,27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费,首年放置于账户里的,用于产生收益的本金有:(保费)7000-(初始费用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元
这7000元经过多次扣除,只有2000元左右是本金;
不仅仅是这样,智能星这款保险的保底利率为1.75%,支付宝的余额宝利率都接近2%了,以1.75%的保底利率计算后的分红收益实在太低。保底利率已经是比平均市场利率水平还要低了,还需要在保费里扣除较多的管理费用, 实属是个坑啊!
智能星更多缺点,为了节省时间,就不在这边继续展开;感兴趣的可以看看:《网上都说「平安智能星」不值得买,是真的吗?》weixin.qq.275.com
二、购买平安智能星能领到多少钱?
以7000元保费为例子,计算首年获得的保底收益,再减去首年的管理费用,最后的钱再与智能星的保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,最终这个价格就是大家第一年拿到的保底利益。
要是靠这部分本金理财,为以后孩子的教育、婚嫁和养老提前存钱的家长们,或许要认清事实了。
三、平安智能星是否值得购买?
想要入手智能星这款保险的家长们请慎重;看似保障丰富,实则不尽人意。
我理解家长们看到“万能”二字被吸引住了,既能保障又能理财的智能星看起来确实很完美;但是我想说,一款保险,能达到十全十美的几乎没有,即使是万能险它也有不足;我还是建议各位家长先把基本保障做齐全,再购买年金险才是正确的选择;
小孩子患疾不可怕,可怕的是保障做不足;最后给各位一份市面上比较热门的小孩重疾险榜单,各位可以看看:《重磅上线!国内热门十款小孩重疾险盘点!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "平安智能星缴费年限"的图文回答,望采纳!
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