小秋阳说保险-北辰
学姐在前些天对比了社保养老险与商业养老险，社会养老险效益如何，已经跟大家详细说明了。
通过支付宝中一些保险，例如“全民保”向大家说明，告诉大家不要轻易买商业养老险用商业养老险代替社会养老险这种想法是很不切实际的。
除非是希望退休后的生活里，也能得到更高额的退休金，这样的话，通过额外购买养老年金险的方法就可以完成。
不过嘛，很多朋友还是会来问学姐：
“到底养老年金险，哪部分人需要拥有？”
“究竟哪一部分人更应该拥有养老年金险？”
行行行～今天学姐是不讲社保养老的收益咋样的，商业养老年金险是个什么样的保险我们也不介绍了。下面直接来回答朋友们的问题：
适合购买养老年金险的是哪些人？
先来解答一下：有购买需求的是财产较多并且希望退休后生活品质不下降的人。
为什么是财产较多的人？原因很简单：
社会养老险的缴纳有限制，一个是最低缴费基数限制，另一个是最高缴费基数限制，最高缴费基数一般为1万~2万左右。
换言之，假如一个人一年收入是几十万，退休后得到的社保养老险的养老金，对经营日常生活没有什么问题。
不过需要支撑生活质量跟以前差不多的话，这一点养老金微不足道。
这样恐怕有人一会儿要问了，“假设我可以年入几十一百万的话，怎么会不采用理财赚钱养老，怎么要买养老年金险呢？自己理财收益不是更香嘛？”
这确实说的没错，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，相对理财来看实在是不多。
但是！你能忍住养老年金险这个长期、稳定的现金流的诱惑吗？它不需要考虑市场风险啊！它不需要自己操作啊！
所以，市场经济周期是不会影响到养老年金险的，简单说来，就是这个社会养老险虽然收益率一般般吧，但是它的缴费基数却是没有上限的啊。
假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，那么朋友们可以看看买养老年金险与理财这两个方案有什么差别：
由于只是粗略地计算了一下，所以这个结果不太明确，但我们还是能清楚知道，购买养老年金险真的比自己去理财稳定多了，并且几乎没有浮动性，因为有16000元，是确定可以拿到的。
所以，养老年金险的收益虽然给予不了我们更好的生活，但绝对不会让你过得更差。像我最开始提到的。养老年金险能够使你的生活水平保持在不错的水平。
这些人适合买养老年金险，你知道吗？
{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}
要区分需要购买养老年金险和适合买。我有意把这两种情况分开来讲，是为了让大家能客观地看养老年金险。
不要认为自己财产足够了，就能没有后顾地去购买养老年金险。
养老年金险，买少了真的没什么大用处，还不如拿这笔钱转去购买一些基金，要是想要多买点，这些条件是我们必须要满足的：
✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度； ✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定； ✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，不欠大额债务，有一定余量资产条件等，也都是给不会断缴做保证。若有条件满足的话则尽量满足。
怎么知道自己对养老年金险的需求是多少？
先来解答一下：先确定一下我们的养老目标，接着把养老年金险的金额给倒推出来。
假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
经由我们的一系列假设检验并且计算后能够发现出，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。
然后，在关于年金险这方面的咨询时，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后我们就能找到适合我们自己的那款产品，并且要买的话也知道要缴纳多少，缴纳多久了。
当然了，日常生活里在购买的时候估算出这么精准的数字对我们来说是非常难做到的，因为例如通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等都会让我们不好估算会对养老金险的实际金额和购买能力受到一个限制。
给大家在这里分享了一些大概的思路，想知道具体的算法可以直接问相应的客服。
总而言之，养老金险所服务的对象人群，是高收入稳定的群体，受众面积相对来说较小。
对于我们这些依靠务工获取薪金收入的人员而言，对于我们来说的话，养老金依靠缴纳社保养老金就已经很足了，为自己做一个理财小投资，为后期着想，年现金就不用考虑了。
关于养老金哪款好与不好这个问题，适不适合你和产品好不好真的是主次关系。
学姐可以推荐适合你的产品，只要在后台咨询就可以哦。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保养老金怎么使用"的图文回答，望采纳！
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