小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就是最好的选择。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为什么学姐要这样说呢？因为买重疾险的话，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这究竟是为何呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，因此收入也就没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持家庭原来该有的生活。
依照国民每年的收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。因此，对大部分来讲，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，至少估计也得40万。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，稳妥打算，还是50万保额比较好。
假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
选择重疾险保额的标准有很多，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
接下来，我们分情况来讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，让我们在过渡期也有保障。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就需要增加保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
举个例子来说吧：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，只买了保额比较低的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，并且保障期更长了。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的工资比较高的情况下，家庭收入高，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用关注这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，哪个人会嫌弃钱多？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你的经济压力大，生活质量被影响到，这时候，我们需要留意一下。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的现金价值在前几年不高，如果真要退保的话那经济损失也比较大，还请慎重考虑。
退保计划我就安排到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "买重疾险应该关注的问题"的图文回答，望采纳！
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