小秋阳说保险-北辰
随着理财意识的觉醒，许多人都加入了“钱生钱”的大部队中。
把银行微薄的利润、股市过高的风险和它进行对比，很多人选择购买稳定的理财保险，但是对于理财保险的种类的确很多，不同类型的保险存在不一样的学问：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引了不少朋友的目光，资深测险人的学姐，当然才不会就这么放过这款美名在外的保险了。
但是深入研究发现，学姐觉得，这款保险并不简单！学姐今天就跟大家一起来看看！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿宣布的一款增额终身寿险，别名是两全险。两全险其实也就是说，有两方面保障，说的就是保生也保死，就将被保人的生死来作为他理赔的标准。
对于两全险来说，里面的门道也并不少，并不是所有人都适合买的，因此在跟各位说之前，大家不妨来看看这篇文章“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
话不多说，咱们马上回到正题上，首先让我们先来了解一下恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容差不多就清楚了，学姐不整那些有的没的，直接跟各位说说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧在投保年龄做出了上限为70周岁的规定，很推荐给想要用于财富传承的老年群体。
一般情况下，市面上两全险投保的年龄配置范围在50-60周岁之间，恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。
支取灵活
恒大万年禧可以使用减保和保单贷款的方式，从而在保单里获得到现金价值。
恒大万年禧的性质是一款增额终身寿险，如果满足合同所规定的减保相关规定，比如说在人生不同的时间点如子女教育、个人养老，随时申请减保。
说的是哪一天发生紧急事件了，我们是能够申请减保或者用保单贷款拿掉一部分的钱去解决燃眉之急的。
并且它的减保功能在关于额度、次数以及领取时间方面基本上没有任何的限制，只要没有超过条款中约定的限额都是没问题的。
关于增额终身寿的特点那就是灵活和安全，它到底是否值得入手，阅读完这篇文章就知道值不值得了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧这款产品有搭配到万能账户这一传家宝，有2.5%的保底利率，目前年化结算利率为4.95%。
那么与万能账户号组合有什么优点？
有万能账户了之后，那么也就可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己就可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，支持很多选项。
增值服务
增值服务在满足保费要求的前提下，投保恒大万年禧可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
就例如像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而添置恒大万年禧，就能够拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设计，就在享受两全保障和收益都具备的时候，治病看病也是可以得到优质的资源和服务；这也真的很好的降低了得病就医难、治病支付难的风险，有很强的实用性！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧能够减保但是不支持加保，这个设定就不太让人满意了。
不能加保其实就是说即使在经济条件好的时候，想着再加保额的想法是也是不能实现的，只可以凭借着原有的金额进行复利增值。
对比起来，市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这个方面上是略显不足的。
保障责任少
保障范围少，恒大万年禧只具备有身故保险金和满期生存保险金；然而若是平时出现了重大意外事故或者生了残疾、大病也都是没有赔偿的。
万一恰巧发生严重的人身健康问题，需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再加上还要持续负担两全险的保费......想想压力还是挺大的，所以说，大家一定要第一先做好基础人身保险的首要配置。
下面大家共同剖析一下恒大万年禧的事儿，好奇的朋友千万别错过了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的内容还是收益，想必也是大家都留心的一个部分，接下来学姐就用收益说话。
那么就将隔壁老王举例来说一下，要是老王30岁配备保险，每年需要支付10万，缴费时间为五年进行演算：
假设按这种情况来，老王总共上交了50万，于是在第7年开始回本，那么，也就是意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来研究一下恒大万年禧的实际内部利率，也叫做IRR。40岁时是3.38%，年龄在40~70岁之间，始终是保持上升趋势的，一直到80岁开始就恒定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上不是第一名，但与收益率只有3%出头的两全险做对比，还是蛮优秀的。
如果说期间没有减保或保单贷款，于是，就在期限满的时候现金价值为510多万，那么在这70年的时间，涨了10倍有余，这样的收益还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽有不足，但是就这款产品基础保障和收益情况总体来看还算过的去，但是学姐也是要要提醒大家，首先也是要保健康再看理财，没有准备做好人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧终身寿险是什么险种"的图文回答，望采纳！
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