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小秋阳说保险-北辰
停止销售有一段时间的一个产品在保险里很受欢迎,从发行到现在,很多人看好,而且还一直有着美丽的传说,那就是平安人寿的智盈人生万能险。
这款产品自推出后便荣获了多个奖项,最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等,这是在2008年所获得的奖励。
可以看出,平安智盈人生是一款多么优秀的产品!
但是,学姐仔细研究这智盈人生的条款,却知道了它不可告人的秘密。
那智盈人生到底有什么秘密呢,让学姐来为大家揭开它的神秘面纱。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览:
《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com
一、平安智盈人生保障内容大分析!
智盈人生这款产品的形态图。已经展现出来了,在仔细分析之前先去瞧一瞧:
它是一款主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。
平安当时推销智盈人生时这几个点简直就是让人很想拥有它:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
仅看着这几点就已经够让大家喜欢的了,不过,实际上做的优不优秀,我们还要从全方位进行了解:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生主要作为一款终身寿险产品,其中包括身故保障,当被保险人在合同有效期内不幸身故,那么保险公司按照保单价值的105%或基本保额给付身故保险金。
但是它竟然没有全残保障!
在寿险里全残保障是很重要的,我们深层次的来分析这个问题,仔细想想,全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些,全残人士的生活费和治理费是相当昂贵的,都是一笔不小的负担。
全残保障还是挺好的,能够缓解一个家庭的巨大压力。
学姐初步了解了一下,可以给大家简洁的讲一下,好的寿险产品,在身故/全残保障方面是如何做的:
《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com
2、扣除费用高
平安智盈人生将客户每年存的钱(就是缴纳的保费)存入保单账户从而累计收益。
需要注意的是每次存钱都是要扣除初始费用的!初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的:
一开始交第1保单年度交费的时候就要扣掉50%保险费,扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。
也就意味着,如果在智盈人生投保,就要接受第一年交费6000元的规则,按照规定是会扣除3000元的,这3000元钱就算是花了,以后对于收益来说一点都没有。
因此,智盈人生就算是有了万能险,我们也不会认为就能够赚得到钱,很有可能被扣掉了很多钱,盈利方面也没有。至于万能险,除了上面的内容,还有下面的这些内容是需要我们关注的:
《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计,被医院通知呢疾病非常严重,并且已经是晚期,基本保额就会提前给付。
2、重疾险保障力度小
不过,智盈人生的重疾保障却还是差强人意,因为它只为58种重大疾病提供保障,而且保额还是与主险共同享有的。
就是说在赔付重疾险的保额以后,主险保额相应递减,而且,理财账户要按照递减后的保额重新计算资金,简单来说,资金在理财账户里会大幅度缩减。
3、意外伤害赔付比例
主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害,但是它的伤残标准是七级赔付比例。
在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了,对伤残标准有疑惑的可以看这里,这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关,
但是买了这款产品的话,别人能有十级伤残赔付,但是自己却没有,但是别人的赔付比例一方面更高,另一方面也更加明确,这可太难过了。
要是大家不明白什么是十级伤残赔付,那么直接点击这里就行啦:
《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com
其余,对于低标准的伤残就不说了,而且更苦闷的是,买意外伤害10万保额要花170元保费,而且现在市场上单一险种保费低于100元就10万保额的不计其数,和其他的产品相比,智盈人生的性价比是很低的。
要是你想要入手意外险,这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品,大家可以在里面挑选一下:
《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com
4、收益少
智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%,且不做过多的保证。
也就是说保底利率之上的收益是没办法确定的,而且保底利率也着实低的让人无法理解。
对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲,1.75%的保底利率显得略微寒酸了。
智盈人生的万能险收益上表现出的弊端,其他万能险在这方面也许也有着一些这样那样的问题,故而我们挑选这一类型的产品之前,建议大家先了解一些相关知识,避免被坑:
《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com
总而言之,虽然智盈人生这款产品大体是非常的优秀的,连兼具保障和投资功能这些都具有可是它的保障条款里有缺陷,投资也还一般般。
因此,保险公司有名,产品的性价比也不一定高,我们买保险,不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼,要保持冷静,探究产品真面目才是正确做法。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
假如大家已经入手这个产品,不想要了如何做,毕竟退保也是有一定损失的,如何做才能减少损失呢?
智盈人生万能险不是短期投资产品而是长期投资产品,虽然收益不多,这只是相比较来说而已,从这个保险整体上的步调来讲的话,期缴保费的越是很多,对于缴费期限长,那么回本就快,就有更多的收入。是以我们对智盈人生的主险部分可以保持下来,虽然这款产品把超过了标准保费6000块的部分都进行了扣减5%的初始费用率的操作,在10年和15年这两个时间段,前者差不多能回本,后者差不多跟存银行一样,到20年以上才能见到这个保险的真正收益,只要被保人没有离开这个世界,缴费就不会中断,那还是能继续能得到点利益的。
随后,大家选择专门的保障型产品,再把智盈人生的附加险去掉,就把它单纯地作为存钱的工具好了,至少有保底利率1.75%的复利在增长。
要是你们有人实在不喜欢智盈人生,则学姐推荐大家先来看下这退保攻略,了解了这些东西,你的损失将会变得更低:
《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com
最后总结一下,我们不只看保险公司的表面化比如名声,荣誉以及大小,主要看那些条款是能否满足我们需要的保障条件,其次对我们自身利益是否符合。
然后想要买理财产品,专心理财险就好,没有一款保险产品可以做到“十全十美”!大家留神下,选择理财险之前,我们先要确保保障是完善的,关于保障型的保险是下面这几个,以下这篇归纳文章,你们可以看一看:
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险查询"的图文回答,望采纳!
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