小秋阳说保险-北辰
近期中信保诚推出了新款重疾险产品叫惠康至诚版,很多人说这个保障该有的都有,也有人听说这个产品有很多贴心的服务,是不是真的如传闻一样呢?学姐马上来评价一下!
因为文章篇幅长短是有限制的,学姐没有办法一一细说,具体的测评结果见下文:
一、中信保诚惠康重疾险至诚版的表现如何?
结果是怎样的学姐先不跟大家讲,学姐先带大家看看惠康至诚版的保障吧:
中信保城惠康至诚版的保障内容虽然不是很多,但是学姐认为这个保障还是很划算的:
糖尿病并发症可以获得额外赔付惠康至诚版保障做出了规定,要是属于因糖尿病而造成的特定并发症,可以获得额外赔付,额度为100%的保额,这真的很为糖尿病病人着想。
糖尿病是一种常见的慢性病,要注意出现这些部位并发症:血管、眼部和肢体,况且也可能导致截肢或者是肾病变,对人身体有危害要十分重视。
所以对糖尿病患者的一些达到重疾的并发症,额外赔付的金额比例高达100%,对消费者的贡献很大。
但是这些长处抵不过惠康至诚版的不足,真是偷开外挂:
1. 疾病的赔付比例不高
惠康至诚版对于轻症和中症的赔付比例效果不佳,普遍来说比较好的重疾险都会设置30%的轻症赔付和60%的中症赔付,然而跟其他比起来,惠康至诚版在中症和轻症都少了10%的赔付比例。
单看比例可能没有体现差距,但假如两个都是投保30万,一个轻症能拿9万的赔付,而惠康至诚版只提供6万赔付,这两者相差3万,这不是一笔小数目。
再关注一下重疾的赔付,单次赔付100%保额在如今的市场上已经不算稀罕了,能够不分组多次赔的重疾现在也时常能看到;
还有比较重要的重疾额外赔,一般重疾险都会在不超过60岁时设置60%保额的额外赔,毕竟大部分60岁前的人家庭经济方面的担子还是落在他们肩膀上,这样显得额外赔就尤为重要;
转眼看看惠康至诚版在给额外赔付的设置,简直都无从吐槽:可以获得额外赔的时间只有第2个保单周年到第11个保单周年之间,且只有最后一年才是50%的保额。
额外赔付比例要求这么多,不能够保证每个人都在这个时候发生重疾。况且30岁投保的话,到第11个保单周年的时候也不过41岁,还没到重疾高发的年龄段,这个额外赔能拿到的几率非常小。
2. 保障不够全面
除了最基本的保障之外,许多重疾险还有高发疾病多次赔付的保障,例如癌症和心脑血管疾病。而惠康至诚版并没有针对这些高发且病情反复的疾病设置保障,消费者只能放弃额外附加这项保障的想法。
患重疾人群的大概定位是,患癌症或心脑血管疾病超过60%的人群,而且和疾病长期斗争所耗费用也是很大的。简单的费用计算如图所示:
这个费用还是没有包括后期遇到复发情况治疗所要支付的费用的,极大多数家庭都不能够支付这样的治疗费用,这样看来,惠康至诚版的疾病保障并没有广泛的覆盖。
到底癌症二次赔是不是真的那么重要?来看下面的科普就知道了:
二、中信保诚惠康重疾险至诚版值得买吗?
从以上分析中可以得出,中信保诚惠康至诚版给糖尿病患者设置了额外赔付以外,其他的保障无论是保障范围,还是赔付力度上,表现都比较平庸;
从性价比入手的话,假设是30岁的男性来购买30万保额的保险,分了20年来进行缴费,算下来的话一年的保费要7884元,相反市场上保障内容相似的重疾险,一年的保费开销只需要四五千,不值得购买。
下图全面的对比了中信保诚惠康支撑版在市场中的整体表现,一起来看一下吧:
中信保诚惠康重疾险至诚版就整体表现来看,并没有很出彩,如果是对糖尿病并发症额外赔保障满意的朋友,可以考虑购买惠康至诚版;但是对于追求全面保障和高性价比的人来说,可能惠康至诚版就不能满足需求了。
学姐早就给大家准备好了性价比极高的几款重疾险:
以上就是我对 "惠康重大疾病保险(至诚版)线下核保还是智能核保"的图文回答,望采纳!
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