小秋阳说保险-北辰
随着理财意识增强了，越来越多的人喜欢买理财产品。
拿它和银行微薄的利润、股市过高的风险相比较，不少人现在倾向于购买稳定的理财保险，但是理财保险的种类很多，不同类型也有不一样的学问：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险吸引了很多小伙伴的眼球，身为一名资深测险人，对于这款美名在外的保险肯定不会放过的。
但是经过深入探索发现，学姐可以说，这款保险其实并不是中规中矩的！学姐今天跟大家一起了解一下！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿所设计的一款增额终身寿险，也称之为两全险。两全险的意思也就是说，有两方面保障，也就是说保生也保死，被保人的生死就作为理赔的标准了。
关于两全险，这里面的门道也是比较多的，也有一些人不适合购买，所以在揭晓答案之前，各位不妨了解一下下面这篇文章来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
废话少说，咱们回归正题，先来看看恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容几乎就已经清楚了，学姐不整那些乱七八糟的，直接说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧对最高投保年龄的规定是70周岁，非常适用于想要用于财富传承的老年人。
一般而言，市面上两全险投保的年龄设置为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比上面比较宽泛。
支取灵活
恒大万年禧能够采用减保和保单贷款的方式，从保单里面领取现金价值。
恒大万年禧属于一款增额终身寿险，只要符合减保规则，你可以在人生所处的不同的时间段，比如说子女教育、个人养老，也是可以进行随时申请减保。
这意味着倘若有一天发生紧急事件，我们是能够申请减保或者用保单贷款拿掉一部分的钱去解决燃眉之急的。
并且它的减保功能对额度、次数以及领取时间方面都没什么限制的，只要不超出条款约定的限额即可。
灵活和安全是这款增额终身寿的特点，它到底是否值得入手，这篇文章会把答案告诉你：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
这一款恒大万年禧搭配到了万能账户这一传家宝，具有2.5%的保底利率，当下年化结算利率为4.95%。
那么配合万能账户号有什么优点？
要是有了万能账户，是可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利的；自己可以把钱充到万能账户里面，并且没有上限，非常灵活。
增值服务
增值服务在满足保费要求的前提下，购买恒大万年禧就是可以享受住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
好比是，住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而投保恒大万年禧，可以配置有费用垫付、享受专家门诊专人陪诊、专家病房等一系列的多种增值服务。
这样设置，当在享受两全保障和收益都同时获得的时候，治病看病也是可以得到优质的资源和服务；就在这样的情况下，大大减少了得病就医难、治病支付难的风险，对我们来说比较实用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配置有减保，但是不配置加保，这个设定就不太值得称赞了。
不能加保就表示着即使在经济条件好的时候，想增多保额的想法是也是不能实现的，也就只可以依靠原有的金额进行复利增值。
对比了市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这项功能上的表现还是有些不足。
保障责任少
保障设置的责任少，恒大万年禧也就只设置了身故保险金和满期生存保险金；但是平时若是罹患了大病、残疾或者发生重大意外事故统统都是不会进行理赔的。
当发生严重的人身健康问题，需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；即使这样还要持续负担两全险的保费......将会产生比较大的压力，所以说，大家一定要第一先做好基础人身保险的首要配置。
下面大家共同剖析一下恒大万年禧的事儿，感兴趣的朋友不妨看看：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险的重心内容还是收益，想必也是大家最想知道的一点，接下来学姐就用收益说话。
那么我们就把隔壁老王借过来用一下，假若老王30岁配置保险，以每年需要缴纳10万，缴费期限为五年进行一个演算：
倘若是这起情况，老王一共交了50万，这样的话就在第7年开始回本，那么，也就是意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来分析一下恒大万年禧的实际内部利率（IRR）。在40岁时，为3.38%，40-70岁年间呈上升趋势，那么当到了80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上没有排名第一，但同收益率只有3%出头的两全险对比起来还算过得去。
假设中间未减保或保单贷款，到满期时的现金价值为510多万，那么在这70年的时间，涨了10倍有余，要是这样的收益真的不错。
最后的话：
恒大万年禧虽有不足，然而就这款产品基础保障和收益情况整体而言也算蛮好的，然而，学姐还是要提醒大家，先是要保健康再看理财，没有做好人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧终身寿险的不足在哪"的图文回答，望采纳！
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