小秋阳说保险-北辰
“有没有一种保险产品，能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值，满期没出险和出险都有钱赔付，前者付增值后的保费，后者赔钱？”
保险公司也明白这种理念的美好之处，这比两全险生还死赔更加吸引人。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
但是各位先不要太过激动，下面学姐就用人保寿险这家公司近期新上市的一款年金险——臻鑫相伴年金险为例，从这里可以看出梦想和现实到底差了多少。下面这篇文章会告诉你年金险的这些坑：
《学会这招，年金险99%的坑你就不会中了》weixin.qq.275.com
首先一起来看看人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
在人保寿险里，该款臻鑫相伴年金险，它是中长期型理财保险，保障时期为13年。如果是想购买臻鑫相伴年金险作为养老保险的补充，那恐怕是不太合适，因为关于它的保险期间和可领取的年限这两方面都是较短暂的，退休后也无法保证每年都可以领到钱。
除了这点，想要购买人保寿险臻鑫相伴年金险还有以下这几点是需要注意的：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
从上图可见，臻鑫相伴年金险的保险责任算是比较简单的，内容为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险不但没有万能险账户，同时也没法领取分红。投保年度是有一个量的，只有投保第5个保单对应的生效日开始，才能每年领取100%的年交保费的生存年限。
此外，还需要注意的是，臻鑫相伴年金险的属性是人身险中的两全寿险，保险内容不会涉及到疾病保障。并且“满期保险金”与“身故保险金”不可能都选，只有其中一项可以得到赔付。等到保险期限满了13年了，这个时候被保险人还健在，那么保险公司就会赔100%的基本保额。
但假如被保人在保障期间内死亡，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，其余保险责任会在保险合同终止时同时结束。
如果想要获得疾病保障的话，被保险人需要另外投保健康险产品：
《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
假如为了获得高保额的身价保障才购买臻鑫相伴年金险，那学姐建议你再考虑一下其他产品。
由产品图可知，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式为，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
以保险期间只有13年的中短期年金险为例，保单的现金价值在保险期间的初始阶段，价值相对于已交保费来说真的少好多，而在保险期间后期，也和累计已交保费差不多。
年金险虽然是以寿险为基础建立的，但是在保险杠杆性上和定期寿险相差十万八千里。想获得高杠杆的首先保障的朋友，可以看看以下产品：
《适宜买入的十大寿险排行榜！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
反正保障上平平无奇，那在理财上这款臻鑫相伴年金险有优势吗？
学姐大致测算，算了吧，理财保险赚是赚不了钱大钱的。
倘如老王在他30岁之际投保臻鑫相伴年金险，一年交的保费金额为10万元，保持10年后基本保额可以达到265590元，故而老王所能取得的收益为：
在保期内的第5年起，到第12年，其中被保险人每年都能拿到10万块的年金，共计能拿80万。
13年后，保期满了，老王依然活着，保险公司给付满期保险金265590元。
暂且不考虑通货膨胀等因素，老王投保13年的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
购买保险花了一百万，最后获益65590元，这种收益真的太低了。所以指望年金险赚得盆满钵满的朋友可得小心了。提醒大家，不同的产品收益也自然不同，假使希望是收益稳定的理财方式，下面这些产品就很优秀。
《十大年金险排行 ▏在考虑高收益年金险？这10款错过拍大腿！》weixin.qq.275.com
整体来说，臻鑫相伴年金险这款产品，不是跟值得买。但建议您如果只是想保障高额身价或者理财增值的话，可以查看其他险种。
若是要去限制自身的乱花费，想有一些存款，因而，我认为你可以把臻鑫相伴年金险作为选择之一，因为它保险时间有13年。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险和人寿鑫享金生"的图文回答，望采纳！
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