小秋阳说保险-北辰
官方报道：2021年养老金上调，将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
退休年龄也比较延后了 那么这个养老金领取方式也不在局限于社保了，如今商业养老保险更是受大家的喜爱！
归结来看，作为第二支柱养老保险的产品还是商业养老保险，怎么能不去注重百姓们的多维度综合性需求呢？
学姐今天把养老年金险借此机会跟大家好好分析分析，例如相约优年即期养老年金险，一起看看这款产品对我们来说适不适合购置？
分析之前，这份年金险购买指南是学姐准备给大家的，避免被骗：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间珍贵，相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好我们赶紧来分析一下？
1、活多久领多久
保障终身就是相约优年即期养老年金险的保险期间。
打个比方，保障终身的意思是被保人百岁辞世，那么保险公司就需要从合同生效开始到百岁为止，按一定的时间支付保险金。
这也算是相约优年即期养老年金险的一大特色，但也许有朋友存在疑问，那万一活不了那么久的话，岂不是很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而一直以来，医疗技术都在发展，相信未来人人成为世纪老人不是梦！
不过，现在市面上优质的养老年金险还不少，大家不妨对比一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
很多人对年金险的要求都包括附带万能账户，优质的年金险很多都有一个万能账户，如何正确理解万能账户呢？
简而言之，它可以认为是一种保险公司的VIP账户。
在这里设想一下，附加万能账户的相约优年即期养老年金险，那么想将此钱进行二次获利的人就能将年存金存入万能账户。
想要钱生钱的人自然会感到满意，对此都是期待已久！
可是，没有对比就没有伤害，相约优年即期养老年金险没有万能账户，在增值方式上趋于弱势。
3、回本速度慢
依据相约优年即期养老年金险的保险合同的章程，领取年金不用等太久，只要犹豫期结束就可以领取了。而且投保人按月领取或者按年领取养老保险金是可以灵活选择。
60岁女性分5年缴保额2000元，保障终身的保费，这样每年的保费就是111023.6元。
投保人在选择了按月领取他们每个月都可以获得2000元的基本保障金按年领取养老保险的，都可以在每年领取23620的基本保额
那么多久可以回本5年的累计保费555118元？
没有想到的是，学姐得到的计算结果是24年，要是60岁女性进行投保，那回本就得是84岁了！
这回本速度，有点无语。
这也就算了，学姐后来还发现相约优年即期养老年金险有这样的猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可见相约优年即期养老年金险的收益其实并不很乐观的，这要是和同样是理财险的增额终身寿险来讲，那它们之间又有什么样的差异？我们接着看下去就会知道了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
不要慌，首先我们要了解增额终身寿险的含义是什么：增额终身寿险其实就是保额按照合同约定持续递增的寿险。
投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。
依据增额终身寿险的含义可以得出：如果将寿险保障和福利增额，收益固定，自由领取和寿险都综合在一起的话就可以得到增额终身险。
若是朋友们对于增额终身寿险有兴致的话，点一这篇文章看看吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此看，兼具理财增值功能和养老需求的有增额终身寿险和相约优年即期养老年金险。
但年金险是属于固定返还的，而且最早是从第六年的时候开始返还，而且终身返还，能够应对被保人长寿的风险；
针对于增值终身寿险来说，不仅是现金价值可以迅速增长，就连资金流动性也是非常强的，每一年的保额方面都是在增长的，而且越往后保额涨得越高。
增加的额度也是可以通过某种方式来进行套现的，比如部分解约，自己安排领取时间、领取多少，可以灵活使用。
除了可以规避未来可能会出现的重疾险是对消费者来说最大的作用之外，用于传承资产的功能也是！
以上就是我对 "合众相约优年真的好吗？怎么买？"的图文回答，望采纳！
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