小秋阳说保险-北辰
随着理财意识增强了，很多人都去买理财产品了。
将它和银行微薄的利润、股市过高的风险相对照，不少人现在倾向于购买稳定的理财保险，但是对于理财保险的种类的确很多，不同类型的保险存在差异：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险吸引了很多小伙伴的眼球，资深测险人的学姐，当然才不会就这么放过这款美名在外的保险了。
但是经过深入探索发现，学姐发现，这款保险可不简单！学姐今天就跟大家一起来看看！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿配备的一款增额终身寿险，又称为两全险。两全险其实就是说，有两方面保障，即保生的同时也保死，被保人的生死就将会作为理赔的标准了。
关于两全险，其中的门道可不少，并不是全部都可以买的，因此在揭秘之前，有想“避坑”的朋友可以看看这篇文章：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
废话少说，咱们即刻回归正题，首先让我们先来了解一下恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容差不多就清楚了，学姐不整那些乱七八糟的，直接说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保年龄上限为70周岁，很适合想要用于财富传承的老年人。
一般而言，市面上，两全险投保的年龄限制其实也就是50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制而言，比较广泛。
支取灵活
恒大万年禧支持通过减保和保单贷款的方式，来实现从保单里面领到现金价值。
恒大万年禧本质上是一款增额终身寿险，只要满足减保规则，若是你在人生不同的时间点，比如说子女教育、个人养老，也是可以进行随时申请减保。
也就是说，倘若哪一天发生紧急事件，我们可以申请减保或者是用保单进行贷款将一部分钱拿来解决掉燃眉之急。
并且它的减保功能在关于额度、次数以及领取时间方面基本上没有任何的限制，只要是在条款所约定的限额范围内其实都ok。
增额终身寿的特点就是灵活和安全，它到底值不值得入手，这篇文章可以告诉你答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
这一款恒大万年禧搭配到了万能账户这一传家宝，具有2.5%的保底利率，当下年化结算利率为4.95%。
那么与万能账户号合作有什么长处呢？
如果有万能账户的话，那么就能够将领到的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己可以将钱放进万能账户里，并且没有上限，非常灵活。
增值服务
当增值服务在符合保费条件的基础上，购买恒大万年禧就是可以享受住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
如果说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而添置恒大万年禧，可以配置有费用垫付、享受专家门诊专人陪诊、专家病房等一系列的多种增值服务。
这样规定，就在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病也是可以得到优质的资源和服务；这样的情况下，也降低了得病就医难、治病支付难的风险，适用范围很广！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧设定有减保，但是不提供加保，这个设定就不是很贴心。
不能加保其实就是说即使在经济条件好的时候，计划着再加点保额的想法是也是不能实现的，也就只可以依靠原有的金额进行复利增值。
那么，和市面上可以加保的两全险比较而言，恒大万年禧的这个功能还是差了点。
保障责任少
保障的责任少，恒大万年禧只配备有身故保险金和满期生存保险金；但是平时若是罹患了大病、残疾或者发生重大意外事故统统都是不会进行理赔的。
万一恰好引发严重的人身健康问题，于是，所需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再加上还要持续负担两全险的保费......会给我们带来很大的压力，因此大家一定必须要先做好基础人身保险的首要配置。
我们再来详细分析一下这款产品保障如何，想知道的朋友千万不能错过：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最关键的标准还是收益，想必也是大家都会注意到的一个方面，接下来学姐就用收益说话。
那么，就把隔壁老王拉过来用一下，要是老王30岁购买保险，每一年需要交纳10万元，缴费期限分为五年来进行验算：
这样的话，老王一共缴纳了50万资金，那么在第7年开始回本，这就意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来对恒大万年禧的实际内部利率做个了解，其实就是IRR。在40岁的时候，内部利率是3.38%，在40~70岁之间呈上升趋势，那么当到了80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然不是市面上最高的，但同收益率只有3%出头的两全险PK，也还是挺不错的。
只要在中间未曾减保或保单贷款，这样的话，等到满期时的现金价值为510多万，这70年的时间，增加了10倍有余，就这样的收益也还蛮可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽有不足，但是就这款产品基础保障和收益情况整体情况来看还算过的去，但是，学姐也是要提醒大家，先保健康再看理财，没有计划要做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧寿险保障利益"的图文回答，望采纳！
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