
小秋阳说保险-北辰
目前保险行业,第一梯队为平安、中国人寿,这种新华保险就紧跟在后面,归属于第二梯队。
最近,有很多的小伙伴来咨询这两家保险公司的年金险产品相关信息。
因此,学姐我今天就出一篇有关保险公司的年金险对比测评叭!
在所有开始之前,学姐我呢会给大家送上一份礼物:这种有效的年金险避坑指南,今天在场的各位还不赶快收藏起来:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?
开始年金险测评前,我先来给大家简单说明一下两家保险公司的基础情况~
1、保险公司基本信息
平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。
截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,
在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,
寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
可以从表面看出的是,这两家保险公司的实力都特别雄厚,不容小觑!
2、偿付能力信息
偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。
而偿付能力相应信息,我们的银保监会要求保险公司必须每个季度公开披露,除此之外还提供了一套规范的判断准则:
①核心偿付能力充足率在50%以上;
②综合偿付能力充足率在100%以上;
③风险综合评级B级及以上。
想要偿付能力达标,那么就得同时满足上面三个条件。
平安人寿和新华保险的偿付能力怎么样呢?一起来看看:

可以看到,两家保险公司的偿付能力是远超标准的!非常优秀!
首先简单的了解了两家保险公司的基础情况,下面就来看看重要的一部分!
对于中国平安和新华保险的年金险来说,到底哪个性价比更高?
其他的就先不说了,先来测评一下!
二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?
学姐在两家保险公司里面挑选了几款2021开门红产品,为大家测评一下,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面
在投保年龄和保障期限上,两款年金险相差并不大,金瑞人生21的最高投保年龄是69岁,惠金生的最高投保年龄是70岁,在保障期限上面,都是可以选择10/15年两个档次的。
在交费期限方面做比较,金瑞人生21是没有趸交的。
什么是趸交?即一次性交清所全部保费,很显然这种交费方式,比较适合那种短期收入高,但是收入及其不稳定的人群。
在这个方面,惠金生就做的比较好,提供了趸交、年交这两种交费方式,更加具有灵活性。
趸交、年交这两种交费方式,其实是有很大的不同的,如果感兴趣,可以戳这篇文章,扩展阅读:
《趸交是什么意思?和年交比哪个好?》weixin.qq.275.com
2、年金领取方面
两款年金险的年金领取方式从保障图上可以看出来,真的非常多样:
金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;
惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。
3、身故保障方面
在身故金方面,金瑞人生21为已交保费,在身故金给付设置上,惠金生是已交保费和现金价值两者取最大值。
事实上,两者在这一方面都做的并不是很出众,市面上有许许多多的年金险,在身故金给付设置上都是选择已交保费、现价和保额中的最大值,对比之下,这种给付方式会更加灵活。
4、万能账户方面
目前市面上有不少年金险都可以附加万能账户,金瑞人生21和惠金生也不例外。
什么是万能账户呢?
如果你当年不想领取这笔年金,你就可以把这笔钱放进这个账户,然后进行二次增值。
无疑这是很有利于被保人的!
但是,虽然在附加万能账户上,金瑞人生21和惠金生都做到了,但是保底利率却低到令人哭泣!
目前,有不少万能账户基本上都是3%左右的保底利率,金瑞人生21和惠金生在这个方面可以说是毫无竞争优势可言。
对万能险如果感兴趣,下面这篇文章可以带领大家详细了解一下:
《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com
5、收益方面
由大家买过年金险的来看,关注的高的还是其收益问题,接下来呢学姐给大家介绍一下这两款收益问题。
以30岁男性为例子,选择15年保障期限,那么就要看哪一款年金险收益更加划算:

当测算完两款年金险的收益问题后,学姐简单无语了..
通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!
大家可能会对年金险有所担忧,不过现在可以告诉大家市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!
学姐是认为这两款年金险还没有那么值得购买,建议想购入的朋友慎重思考!
三、学姐总结
总的来说,虽然平安人寿和新华保险两家保险公司在各方面表现都不错,不过推向消费者的年金险产品在各方面的表现却不达标,学姐给那些最近想买年金险的顾客们推荐这份年金险榜单:
《想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "年金保险中国平安比新华人寿比更好吗"的图文回答,望采纳!
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