小秋阳说保险-北辰
随着理财意识发生的变化,买理财产品的人很多了。
用银行微薄的利润、股市过高的风险和它相比较,越来越多的人倾向于购买稳定的理财保险,但是对于理财保险的种类,实在是不少,不同类型的保险存在的学问也不一样:
今年年初,恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就受到不少朋友的追捧,学姐作为资深测险人,自然是不会放过这款美名在外的保险了。
但是深入研究发现,学姐得出的结论是,这款保险其实很复杂!今天学姐和大家一起来分析!
一、恒大万年禧实力大揭秘!
恒大万年禧是恒大人寿宣布的一款增额终身寿险,同时也是两全险。两全险顾名思义,有两方面保障,意思就是保生也会保死,被保人的生死就作为进行理赔的标准。
对于两全险,其中的门道也是蛮多的,也不是哪个人都适合买的,所以在正式揭秘之前,学姐建议朋友们看一下这篇来“避坑”:
话不多说,咱们回归正题,先来扒一扒恒大万年禧的保障图:
一上保障图,内容基本就清楚了,学姐不整那些没用的,先说优缺点:
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保最高年龄为70周岁,对想要用于财富传承老年人来说很不错。
一般来说,市面上两全险投保的年龄设置为50-60周岁,恒大万年禧在投保年龄上限制条件想比较也是蛮宽松的。
支取灵活
恒大万年禧可以使用减保和保单贷款的方式,从而在保单里获得到现金价值。
恒大万年禧本质上是一款增额终身寿险,只要满足减保规则,其实你也可以在人生不同的时间点如子女教育、个人养老,随时申请减保。
指的是假设某一天发生了紧急事件,我们可以申请减保或用保单贷款拿出去一笔钱解决燃眉之急。
而且它的减保功能并不会有额度、次数以及领取时间方面的限制,只要是在条款所约定的限额范围内其实都ok。
增额终身寿的两个特点分别是灵活以及安全,它究竟值不值得各位小伙伴购买,这篇文章可以告诉你答案:
可附加万能账户
恒大万年禧已经搭配的有传家宝—万能账户,具有2.5%的保底利率,当下年化结算利率为4.95%。
那么配合万能账户号有什么优点?
能够拥有万能账户的话,也完全可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利;自己也可以给此万能账户充钱,而且没有上限,可选择的范围很广。
增值服务
当增值服务在符合保费条件的基础上,投保恒大万年禧其实可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
就例如像住院垫付、就医绿通,在寿险中就很少出现;而投保恒大万年禧,就可以拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设置,那么就在享受两全保障和收益获得的同时,治病看病也是可以得到优质的资源和服务;这样也很好的降低了得病就医难、治病支付难的风险,是非常实用的保障了!
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧设定有减保,但是不提供加保,这个设定就不太值得称赞了。
不能加保就意味着即使在经济条件好的时候,想提高保额的想法是也是不能实现的,只能依靠着原有的金额进行复利增值。
对比了市面上可以加保的两全险来说,恒大万年禧在这个功能上就有些欠缺了。
保障责任少
保障内容少,恒大万年禧仅只配置有身故保险金和满期生存保险金;然而,平时生活当中生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
一旦发生严重的人身健康问题,这样就光需要治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的;并且还要持续负担两全险的保费......想想压力还是挺大的,由此可见,大家一定要优先做好基础人身保险的首要配置。
关于恒大万年禧的事儿还有更多详细分析,跟着学姐一起看这篇:
二、恒大万年禧到底值得买吗?
理财险最中心的指标还是收益,想必也是大家最想知道的一点,接下来学姐就用收益说话。
那么就把隔壁老王拉过来举例说明一下要是老王30岁配备保险,每年交10万,缴费期限为5年来进行演算:
倘若是这起情况,老王总共上交了50万,那么,也就是在7年开始回本,这其实也就代表着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来了解一下恒大万年禧的实际内部利率,也被称之为IRR。40岁的时候,为3.38%,那么在40~70岁之间成为上升趋势,这样的话,一直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽说不是市面上最优秀的,但同收益率只有3%出头的两全险对比起来还算过得去。
在中间未曾减保或保单贷款的情况下,直到期限满的时候现金价值为510多万,这70年的时间,增加了10倍有余,要是这样的收益真的不错。
最后的话:
恒大万年禧虽说也有缺陷,但其基础保障和收益情况总体来看还算过的去,然而,学姐还是要提醒大家,第一要先保健康再看理财,没有准备着做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯!
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧终身寿险和鑫享金生"的图文回答,望采纳!
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