小秋阳说保险-北辰
现在越来越多的人愿意购买理财产品，买理财产品的人逐渐增多。
把银行微薄的利润、股市过高的风险和它进行对比，很多人选择购买稳定的理财保险，但是对于理财保险的种类的确很多，不同类型的保险存在差异：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就迎来了好多朋友的关注，作为一个资深测险人，学姐怎么会放过这款美名在外的保险。
但是深入了解以后，学姐只能说，这款保险其实很复杂！今天学姐就带大家一起来看看他的真面目！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿宣布的一款增额终身寿险，也称之为两全险。两全险表示就是，有两方面保障，即保生也会保死，把被保人的生死作为理赔的标准。
对于两全险来说，里面的门道也并不少，并不是全部都可以买的，因此在揭秘之前，学姐建议各位小伙伴看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
多余的话就不说了，咱们这就回归正题，首先我们一起来看看恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容大概就清楚了，学姐不整那些没用的，直接跟各位说说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
可以投保恒大万年禧年龄上限为70周岁，很适合想要用于财富传承的老年人。
正常来说，市面上两全险投保的年龄限制为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。
支取灵活
恒大万年禧可以运用减保和保单贷款的方式，从保单里那里领取到现金价值。
恒大万年禧本质上是一款增额终身寿险，如果满足合同所规定的减保相关规定，你可以在人生所处的不同的时间段，像是子女教育、个人养老，随时可以申请减保。
也就是说，万一有一天发生紧急事件，我们是能够申请减保或是保单贷款的这部分的钱拿来解决掉燃眉之急的事。
并且它的减保功能在关于额度、次数以及领取时间方面基本上没有任何的限制，凡是在条款中约定的限额之中都是可以的。
灵活、安全是增额终身寿的特点，它到底值不值得大家购买，从这篇文章里面可以找到答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧已经搭配的有传家宝—万能账户，保底利率占比为2.5%，当下年化结算率为4.95%。
那么搭配万能账户号有什么好处呢？
要是有了万能账户，是可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利的；自己也可以给此万能账户充钱，而且没有上限，可选范围很大。
增值服务
增值服务在达到保费需要的标准之下，投保恒大万年禧就直接可以享受到住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而投保恒大万年禧，也是可以配备有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
正因如此，在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病还可以配置有优质的资源和服务；这样的情况下，也降低了得病就医难、治病支付难的风险，对我们用处很大！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧支持减保但不支持加保，这个设定就不是很人性化了。
不能加保其实就是说即使在经济条件好的时候，想着再加保额的想法是也是不能实现的，也就只能按照原有的金额进行复利增值。
对比起来，市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧的这个功能还是差了点。
保障责任少
保障的责任少，恒大万年禧只配备有身故保险金和满期生存保险金；但是平时若是罹患了大病、残疾或者发生重大意外事故统统都是不会进行理赔的。
若是一旦发生严重的人身健康问题，于是，所需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，加上还要持续负担两全险的保费......我们将会面临比较大的压力，因此可以说，大家一定优先做好基础人身保险的首要配置。
现在我们一起探究一下恒大万年禧的事儿，跟着学姐一起看这篇：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险至关重要的内容还是收益，想必也是大家都会注意到的一个方面，接下来学姐就用收益说话。
那么就先把隔壁老王拉过来用一下，假如老王30岁入手保险，每年需要支付10万，缴费时间为五年进行演算：
假若是这样的，老王一共缴纳了50万资金，于是在第7年开始回本，于是，这样也就意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来探究一番恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。在40岁的时候，能够达到3.38%，40~70岁时，一直保持网往上的趋势，这样直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然算不上市面上最优秀的，但与收益率只有3%出头的两全险做对比，还是蛮优秀的。
若是中间没有减保或保单贷款，直到满期时的现金价值为510多万，就在这70年的时间，增大了10倍有余，于是就这样的收益还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽然是有毛病，然而就这款产品基础保障和收益情况整体而言也算蛮好的，但是，目前学姐还是要提醒大家，先需要保健康再看理财，没有准备做好人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧寿险合同"的图文回答，望采纳！
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