小秋阳说保险-北辰
目前保险行业,第一梯队为平安、中国人寿,这个时候,新华保险是紧跟其后的,归属于第二梯队。
这几天,有不少朋友来咨询有关这两家保险公司的年金险产品相对应的情况。
因此呢,学姐就出一篇有关保险公司的年金险对比测评来帮助你们叭!
首先在开始之前,作为学姐我给大家先送上一份礼物:这种年金险避坑指南,大家都还不快点收藏起来:
一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?
开始年金险测评前,我先来给大家简单说明一下两家保险公司的基础情况~
1、保险公司基本信息
平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。
截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,
在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,
寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
可以看出,有关于这两家保险公司对应的实力都是很强大的,不容小觑!
2、偿付能力信息
偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。
而对应偿付能力信息,银保监会就会要求对应保险公司每个季度必须公开展示,此外还设定了一套严苛的判断依据:
①核心偿付能力充足率在50%以上;
②综合偿付能力充足率在100%以上;
③风险综合评级B级及以上。
偿付能力是否达标?得看上面三个条件是否同时满足。
平安人寿和新华保险的偿付能力到底属于什么水平?来研究一下:
从上面的内容可以看得出来,两家保险公司的偿付能力都非常强!值得夸赞!
对于两家保险公司的基础情况已经有了初步的了解,下面来看重头戏!
大众认为中国平安和新华保险的年金险哪个更好呢?
话不多说,马上开始测评!
二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?
今天学姐主要对两家保险公司的2021开门红产品进行对比测评,先开看看产品对比图:
1、投保规则方面
两款年金险在投保年龄和保障期限上面都没有什么特别大的差别,关于最高投保年龄,金瑞人生21和惠金生也就差了一岁,在保障期限这一方面,都有10/15年两个档次可供选择。
在交费期限方面做比较,金瑞人生21是没有趸交的。
什么是趸交?可以选择一次性交清所有的保费,很显然这种交费方式,比较适合那种短期收入高,但是收入及其不稳定的人群。
关于这一点,惠金生就表现得很出色,交费方式上提供了趸交和年交两种,灵活性更高。
趸交、年交这两种交费方式有什么区别,对此有兴趣的朋友,点击下面这篇文章,扩展阅读:
2、年金领取方面
由保障图可以看到,两款年金险的年金领取方式都非常多样:
金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;
惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。
3、身故保障方面
金瑞人生21的身故金为已交保费,关于惠金生的身故金给付设置,则是取已交保费和现金价值二者中的最大值。
事实上,两者在这个方面做的都不是很好,市面上有不少的年金险,在身故金给付设置为已交保费、现价、保额三者取大,这种给付方式对比之下会更加灵巧。
4、万能账户方面
金瑞人生21和惠金生像目前市面上不少的年金险一样,都可以附加万能账户。
什么是万能账户呢?
如果你当年不想领取这笔年金,你就可以把这笔钱放进这个账户,然后进行二次增值。
无疑这是很有利于被保人的!
但是,虽然在附加万能账户上,金瑞人生21和惠金生都做到了,可是却只有很低很低的保底利率!
目前,3%左右的保底利率是万能账户中最常见的,金瑞人生21和惠金生想在万能账户上与别的年金险竞争,基本不可能。
如果对万能险感兴趣,大家可以点击这篇文章,里面有详细的介绍:
5、收益方面
现实社会买年金险,更加关注收益问题,那么学姐接下来就来给大家简单的计算这两款年金险的收益如何。
以30岁男性为例子,选择15年保障期限,那么就要看哪一款年金险收益更加划算:
测算完两款年金险的收益,学姐无语了..
通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!
大家可能会对年金险有所担忧,不过现在可以告诉大家市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!
学姐是认为这两款年金险还没有那么值得购买,建议想购入的朋友慎重思考!
三、学姐总结
换句话说,尽管保险公司平安人寿和新华保险都有着各个方面的出色发挥,不过各自的年金险产品都是表现不佳,以下是学姐提供的年金险榜单,对年金险感兴趣的朋友可以做个参考:
以上就是我对 "年金险平安保险PK新华人寿回本快吗"的图文回答,望采纳!
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