小秋阳说保险-北辰
我们积极的应对人口老龄化的问题，“三胎政策”是我国5月31日出台的一项重要政策此政策一出台，引发了人们的热议。
很多网友都评论道，头一胎都没钱养，咋生三胎；也有不少的网友说，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说这些日子有许多朋友让学姐评价养老保险！
那么今天，学姐就大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老年金险吧！
鉴于以下文章中出现了许多的相关保险术语，开始之前不妨先看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐整理出了一份简洁的产品保障图，让我们一起学习一下：
看过这个保障图以后，大家对这款产品应该有了最基础的认识，学姐不做多余解释了，直接上结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
倘若投保人在65周岁前因意外伤害身故，就能够免交之后保费，合同继续有效；
到了被保人选择的养老领取日期，已交能够领取到养老保险金。
介绍一个之前遇到的案例：
30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若说小王因为意外在35岁的时候不幸身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这个设置还是挺贴心的，目的是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
在养老金领取日起之后的25年日子，期间为领取优享人生的养老金的保证期。
如果被保险人在此期间不幸身故 ，余下所有的养老金将会一次性返还给受益人，这点确实可以。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段没有一次性交清全部，只有每年一交。
一次性交清全部保费的缴费方式被人们叫做趸交，这种缴费方式适合那种收入高，但是收入不稳定的人群，
这种缴费方式的缺少，和那些又有年交、又有趸交可选的年金险相比，就没有那么灵活了。
趸交和年交到底哪一个比较好呢？哪一款又更适合自己？这篇文章能够给你答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金时日前，从这两者已经保费和现金价值进行选择其中大的；
要是被保人在领取养老金之后的时间里面身故了直接不给付身故保险金！这保障力度未免也弱了！
市面上那些保险公司在年金险保障方面做的还是很好的，赔付保额有120，还有更好的能赔付160%保额！
在这个方面，优享人生可谓是毫无优势可言！
3、不能附加万能账户
到底什么是万能账户呢？
如果给付的养老金你还不想取出来还想放在里面，这个账户里面的放着这笔钱就可以进行二次增值，对被保人来讲，这种收益方式是额外的。
可是，把万能账户附加在优享人生养老年金保险上是行不通的，被保人就只能通过领取每年的养老金获益。
我们购买年金险，就是因为有收益，多一种收益的方式，我们就又多了一条财路。
而优享人生养老年金保险却不能附加万能账户，直接将这条“财路”掐断了！实在是非常不亲民了。
除了这几点，优享人生养老保险还有一些不为人知的问题，学姐整理了这篇文章，希望大家有所收获：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
对于大家想了解的优享人生养老保险的保障内容我们就给大家分析完了，收益情况肯定是大家最关心的，也是最想了解的问题，接下来，咱们说一说大家最关心的问题！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于收益，年金险怎么样，它表面的演算收益率和内部收益率IRR都不能忽视，两者要一起看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。想要深入的了解不能只是看名词解释，一句话来概括，就是只要内部收益率IRR的数值越高，也就是说年金险的收益很高。
譬如说，优享人生有多少内部收益率IRR，现在给大家演算一下，请看下面的内容
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
保证领取期间的小王如果很不幸去世了，保险公司会一次性给付给小王的家人所有未领取的养老金。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，表现出相当不错的收益效果。
市面上的养老年金保险产品花样翻新，但多数产品高收益仅仅是个幌子，年金险赚到高收益也基本是不现实的，测试还不超过2%，优享人生跟市场同类产品中脱颖而出呀！
三、学姐总结
所有总结一下就是，尽管优享人生养老年金险在保障上算不上完善，其实它的收益还是非常好的，如果你可以接受这款产品自身的不足之处，就能够考虑一下购入这款产品。
不过，货比三家也没什么坏处，我整理了这份榜单供您参考，不妨拿来做个参考，里面有更多做的比较不错的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生纸质合同"的图文回答，望采纳！
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