小秋阳说保险-北辰
婴儿来到这个世上对每一个父母来说都是件幸福的事情。与此同时,我们密切关注的问题就是孩子是否能健康快乐的成长。当孩子尚处于幼年时期,害怕他们抵抗力比较差,容易生病,或者好动容易磕磕绊绊,发生些小意外;成长过程中,会担忧他们能否学有所成;到了成年之后,又会担心他们未来的发展好不好……
近期,中国人寿就推出了一款新产品——国寿锦绣前程少儿两全险,保险是由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险两者合并,涵盖了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障,还具有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障,快要把家长对孩子的顾虑都考虑在里面,今天,学姐为大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障如何?值得入手吗?
在此之前,对【两全险】一知半解的小伙伴,想了解更多的戳这里:
不多废话我们直接上图:
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障期限为30年,设有重疾单次赔保障,在特定年龄还可固定领取不等比例保额的保险。
简单点说,老王要是在儿子刚满月那会就投保国寿锦绣前程少儿两全险,30万元的保额按10年缴纳期限,每年保费为10140,总共需要缴纳101400元。
按照国寿锦绣前程少儿两全险合同规定的那样,小王将获得的保障可不少:
1.重大疾病保障,最高赔付30万元;
2.特定疾病保障,每次6万元,最多赔5次;
3.少儿疾病保障,最高赔付30万元;
4. 18-21周岁可领大学教育金,每年给付9000元,四年累计3.6万元;
5.小王25岁的时候,可获得一笔1.8万元的创业婚嫁金;
6.30岁时可以一次性领取12万元的期满保险金。
也就是说,这可以解决小王不同成长阶段的保险需求:怕生病没钱治,我有疾病保险金!怕未来发展受影响,我有大学教育金、创业婚嫁金!
是不是觉得很优秀,但这款产品看似完美,其实也有一个严重的缺点,下面,跟着学姐一起研究一下吧:
1)保障力度不足,缺失中轻症保障
表面上这款国寿锦绣前程少儿两全险产品包含了重症、特定疾病和少儿特疾,保障看着非常全面,但缺少很多内容。我们知道,目前市场上大多重疾险产品的基本标配,基本上是重疾+中症+轻症的组合,有些比较不错的重大疾病保险也会包含很多可选的保障内容,比如恶性肿瘤的二次赔偿,心脑血管疾病的二次赔偿,被保险人的保费豁免等等。
像现在市场上成为话题的阿童沐1号重疾险一样,保障内容就包含了重症、中症、轻症、特定疾病,除此之外,还可以选择恶心肿瘤二次赔特定心脑血管二次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特性药品医疗保障等,为孩子健康成长提供了强有力的保障。
有关于阿童沐1号的详细分析,都在下面的测评文中了:
(2)少儿特疾保障暗藏猫腻
为了大家能简单、快速理解这些内容,学姐根据国寿锦绣前程少儿两全险的条款内容,将它所保障的少儿特疾都列了出来:
再和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比之后,我们就会发现:未成年人最可能患上的三种重疾分别是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”,三者合计占比接近 70%。未成年男性最容易确诊的三种恶性肿瘤为“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”,而“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”则是未成年女性最高发的。
从上图可以看出,国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾中并没有“白血病”的保障,理赔概率减低了不少。
(3)缴费期限只有“10年”可选
国寿锦绣前程少儿两全险室友一项10年缴费可选,且无其他缴费期限可以选择,对于重疾险而言,保费和缴费期是相互关联的,分越多年交,每年负担的保费就少一点,还是刚刚的老王,买30万保额,那么每年需要交一万多保费,这是一个相当大的数字。
篇幅有限,学姐只简单唠到这,想详细了解国寿锦绣前程少儿两全保险的,看这篇:
简而言之,国寿锦绣前程少儿两全保险保障内容不齐全,性价比也不是很出色,作为附加的重疾保障,保障力度是远远达不到市面上多数重疾险的,而且,它作为一个附加险种,和两全保险是脱不了干系的,如果想要退掉两全险。重疾险的保障也会终止,想想就觉得坑!
与其把重疾险作为附加险,不如分别投保一款主险产品,买一份重疾主险保健康,买一份没有附加其他疾病保障的理财险理财,产品之间保障内容互不干扰,保障才能更加全面。在保险的配置上,学姐建议各位家长先给孩子买健康险这类保障型保险,之后还有余钱再考虑去买理财产品比较好。
学姐也知道,有的小伙伴可能会想,学姐你说了那么多,那小孩应该怎么买保险,详情可戳这篇:
以上就是我对 "在买锦绣前程少儿两全险可靠吗"的图文回答,望采纳!
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