保险问答

和中国人寿比较新华人寿年金保险更有性价比较吗

提问:乱乱唱   分类:中国人寿和新华保险的年金险哪个好
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小秋阳说保险-北辰

中国人寿的大名几乎是人尽皆知的,而新华保险虽然在名气上比中国人寿低,但是新华保险目前已经属于保险行业的第二梯队中!

这两家保险公司具有如此强劲的实力,那么他们推出的年金险是什么情况呢?收益能让人满意吗?值得配置吗?今天学姐来给大家讲讲清楚!

有一款险种叫年金险具有理财功能,里面潜藏着一些骗局,这份防骗指南给你看看,大家不妨看看:

一、中国人寿VS新华保险,哪家实力更胜一筹?

1、公司实力对比

中国人寿,公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属国家副部级单位。

2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。

2020年,中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位,世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位,品牌价值高达4158.61亿元。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

不亏是排名在第一和第二梯队的保险公司,资金实力都是很强的!

2、偿付能力对比

偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。

偿付能力根据银保监会的要求,是每个季度必须公开披露的信息,并且也有一套严格的判断标准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;②综合偿付能力充足率在100%以上;③风险综合评级B级及以上。

一旦同时满足上述三个条件,那我们说偿付能力就算是达标了。

我们一起去分析一下中国人寿和新华保险的偿付能力信息:

结果和我们想的一样,这两家保险公司的偿付能力也是非常优秀的,达标已经不能满足他们了,已经远远的超过了规定的标准了!

简单的了解了两家保险公司的基本情况,换句话说买年金险是挑中国人寿还是新华保险呢?

重头戏马上开始,感兴趣的朋友接着往下看吧!

二、中国人寿VS新华保险,谁家的年金险更好?

学姐选取了两款2021开门红产品分别来自两家保险公司,来做一次对比评估,希望对大家有所帮助,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

中国人寿和新华保险在投保年龄和交费期限方面的差距几乎没有,投保的最大年龄可达70岁,对老年人群特别划算,投保门槛较低。

交费期限有两种设置,即为趸交和年交,需要在购买保险时一次性结清保费的就是趸交,这种交费方式呢,相比与年交而言会更加适合那些收入比较激进的人群选择。

如果想继续了解趸交、年交这两种交费方式之间的差异,感兴趣的朋友可以戳这详细文章扩展阅读:

在保障期限这项内容里,鑫耀前程却只保障15年,太不灵活了,相对于惠金生而言,惠金生是可以选择保障10或15年的,因此惠金生的灵活性是较高的了。

2、身故保障方面

通常情况下鑫耀前程为给付已交保费,对与惠金生来说则是为了已交保费和现金价值之间取较大的一方。

目前在身故保障上表现的比较优秀的年金险,会在已交保费、现价、保额三者中取最大值给付,这样的设定会更加的活泛,不论什么情况,比如在被保人突发状况身亡时,保险公祠将会立即发挥作用,给其家人按照合同支付赔付金,能够更好的保障家庭。

因此拿此项保障的规定来说,惠金生和鑫耀前程并没有足够吸引消费者的地方,还得继续改善。

3、万能账户方面

其实简单的说,就是把万能账户看成是被保人获得额外利益的渠道,要是并不存在拿出年金的念头,不妨就把这些钱存入万能账户中,让它继续复利进行增值!

由保障图可以看到,鑫耀前程和惠金生都是能够附带相关的万能账户,站在被保人一方看,是非常有好处的。

但是,现在非常多的万能账户的保底利率都有3%,2.5%居然是鑫耀前程和惠金生的万能账户保底利率,真是难以理解!

对万能险感兴趣的朋友,这篇科普文章描述的更为详细,不妨补充阅读看看:

4、收益方面

有一款险种叫年金险具有理财功能,同学们对收益情况是不是特别感兴趣,这两款年金险的收益通过测算可以很清楚地看到!

以30岁人群为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:

要想知道收益,可以看收益测算图,鑫耀前程和惠金生的收益也不是很可以。

毕竟很多保险公司都有高收益的年金险产品,irr能达到3.5%!

为了各位的使用体验较好,学姐不建议看重收益的朋友购买该项产品。

三、学姐总结

总而言之,谈到中国人寿和新华保险这两个保险公司,推出的产品彰显的实力和偿付都是数一数二的,然而,推出的年金险确实有点不靠谱。

如果最近有购买年金险的想法,不妨看看这份年金险榜单,多种高收益年金险产品应有尽有:

以上就是我对 "和中国人寿比较新华人寿年金保险更有性价比较吗"的图文回答,望采纳!

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