哆啦A保2.0重大疾病保险反保费咋回事

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小秋阳说保险-北辰

从国家卫健委公布的数据里我们可以了解到，自7月20日南京报告发生本土病例以来，30日24时，已累计报告262例疫情相关联的病例，且河南、福建等多地疫情散发，足以看出此次疫情的影响真的非常大。

在疫情之下，仅仅只打疫苗对病毒的防御力是不完美的，打了疫苗不代表不会患新冠肺炎，赶紧购买一份重疾险才是最紧要的。

据说弘康人寿最近新推出的哆啦A保2.0重疾险，重疾有4次理赔的机会，满期时还会返还保费，这到底是真是假？哆啦A保2.0会不会有什么“陷阱”？购买这款产品合不合适？在这里，学姐带大家来具体了解一番！

在正式测评之前，大家一起先看看哆啦A保2.0在国内众多重疾险中是否可以更胜一筹：

一、哆啦A保2.0有哪些优点？

话不多说，直接来看看保障内容图：

有保障图可以看出，哆啦A保2.0的保障内容涵盖了重疾、轻症的同时，还包括了身故保障，除了可选恶性肿瘤-重度二次赔，还有两全险。所以哆啦A保2.0都有哪些长处呢？

1. 投保职业范围广

1-6类职业人群可以投保哆啦A保2.0，和市面上大多数只接受1-4类职业投保的重疾险相比，哆啦A保2.0支持投保的人群更广，放开了高危职业人群（如防暴警察、消防员）的投保权限。

2. 重疾多次赔，且间隔期短

120种重大疾病被哆啦A保2.0保障，最多能获得4次赔偿，每次能拿到100%基本保额的赔偿。

在人们的一生当中究竟会发生几次多次重疾，虽然目前并没有确切的数据，如果患过重疾，身体素质就大不如前了，再次得重疾可能性大，哆啦A保2.0的重疾多次赔，可以降低再次重疾带来的风险。

此外，哆啦A保2.0的赔付间隔期没有很长，只需180天，差不多半年的时间，和多次赔付重疾险和赔付间隔期为一年的产品比，哆啦A保2.0的赔付间隔时间，就极其的占优势。

但是，哆啦A保2.0的重疾赔付比例的话根本不高，如果注重重疾高赔付比例，那学姐建议大家可以考虑一下如意金葫芦（初现版），它同样是多次赔付的，基本保额是100%的比例赔付的，不过得是首次，以后次次增加20%的保额，且60岁前首次确诊重疾，可以做到额外赔百分之八十基本保额，即最高能给予180%基本保额的赔偿，让人感觉十分优良。

关于一些如意金葫芦（初现版）的详情内容，学姐就不在这里说太多了，详细内容见这里：

《小心如意金葫芦初现版重疾险的这些缺陷，不然白花钱了！》weixin.qq.275.com

3. 可附加两全险

两全险就是相当于“保生又保死”的保险，不管是身故给予保险金的赔偿，还是保障期限满时赔给被保人满期金，被保人都可以收到对应的赔偿金，基本上没有什么损失。

哆啦A保2.0重疾险允许附加一份两全保险，保障期限有保至70岁、75岁、78岁或80岁，死亡之后的身故保险金是按照年龄进行赔付已交保费的，与附加两全险的现金价值，最大者占优势。

如果被保人在两全险合同到期的时候，仍生存，就可以返还一笔满期金（即“返钱”），主险已交保费与附加险已交保费，将两者相加在一起。

但是，这种“保生又保死”的两全险，平时有着这些圈套，如果要买的话就要仔细瞪大双眼看看了：

《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com

二、哆啦A保2.0有哪些缺陷？

1. 缺乏中症保障

当下中症己作为重疾险的标配内容，中症疾病的病情严重程度和赔付比例大于轻症疾病，小于重大疾病，治疗费也高达十几、二十万，包含中症的重疾险保障会更加到位，赔偿的比重也会增加。

可是哆啦A保2.0里缺少中症保障，尽管轻症里囊括了部分中症疾病，比如中度脑损伤、中度瘫痪、中度肌营养不良、中度阿尔兹海默病等，但是赔付金只有基本保额的30%。