小秋阳说保险-北辰
对于每个家庭来说,小婴儿来到这个世界上是一件很幸福的事情,而孩子们能否茁壮快乐地成长便成了家长们最为关注的事情。当孩子尚处于幼年时期,大都担心他们抵抗力较弱容易生病,或者磕磕碰碰发生些小意外;而在青年时期,会担心他们是否学有所成;而到了他们长大成人后,则会担忧他们未来的发展如何……
而今日,中国人寿便顺势推出一款新产品——国寿锦绣前程少儿两全险,这款保险分别由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组成,包含重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障,还兼备大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障,将要把家长对孩子的忧虑都规划在内,今天,学姐会测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障全面吗?值得购买吗?
在此之前,对【两全险】比较陌生的小伙伴,可以戳这了解一哈:
我们直接来看测评图:
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障30年,重症保障最多可赔付1次,且到了特定年龄就能领取不等比例保额的保险。
意味着如果老王在儿子小王刚满月时就投保国寿锦绣前程少儿两全险,30万元的保额按10年缴纳期限,每年保费为10140,总共需要缴纳101400元。
结合国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定,小王可获得的保障还是很多的:
1.120种重疾保障,保额30万元;
2. 60种特定疾病保障,每次6万元,最多给付5次;
3. 少儿疾病赔付,最高30万元;
4.18-21周岁可领大学教育金,每年给付9000元;
5. 25岁可领创业婚嫁金,一次给付1.8万元;
6. 30岁可领期满保险金,一次给付12万元。
这可以说是解决了小王不同时期的保险需求:我有疾病保险金,再也不用担心生病没钱了!怕将来的发展受到影响,我有大学教育金,创业结婚金!
是不是感觉很厉害,但这款看似绝佳的产品背后,也有不可忽视的缺点,下面,跟着学姐继续深扒:
1)对中轻症缺乏保护,保障不足
看起来,国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾,保障看似非常全面,但是缺少了不少内容。我们知道,目前市场上大多重疾险产品的基本标配,大致就是重疾+中症+轻症的组合形式,有些比较不错的重大疾病保险也会包含很多可选的保障内容,比如恶性肿瘤的二次赔偿,心脑血管疾病的二次赔偿,被保险人的保费豁免等等。
如目前市场上讨论热度最高的阿童沐1号重大疾病保险,保障内容就有重、中、轻及特殊疾病,另外,恶性肿瘤、特定心脑血管二次赔偿、甲状腺恶性肿瘤医疗和特定药品医疗等都是可选责任,该有的保障都有,为孩子健康成长提供强力保障。
有关于阿童沐1号的详细分析,都在下面的测评文中了:
(2)丢失了某些高发的少儿疾病
为了让大家更直观的了解这些保障,学姐将国寿锦绣前程少儿两全险所保障的少儿特疾都列了出来:
然后我们和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比一下,会发现:对于未成年人来说:“恶性肿瘤”、“重症手足口病”、“良性脑肿瘤”是最高发的重疾,这三种疾病的发病率加起来将近70%。“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”这三种恶性肿瘤是未成年男性最高发的,未成年女性与男性唯一不同的是“甲状腺癌”。
这款国寿锦绣前程虽然有少儿特疾的保障,但这项保障中并没有包含“白血病”,对于未成人的保障并未做到充分且有效。
(3)缴费期限选择太少
国寿锦绣前程少儿两全险只能分10年缴费,别的缴费年限都没有,我们都知道,对于重疾险来说,保费与缴费期限有一定的联系,如果分越多年缴费,那落实到每一年的费用就相对少点,还是刚刚的老王,买30万保额,那么每年需要交一万多保费,这是一个相当大的数字。
关于国寿前程这款少儿两全险学姐就唠叨这里了,还想进一步了解的朋友可以看这篇:
由此看来,国寿锦绣前程少儿两全保险保障内容并不全面,缺斤少两,性价比也不高,重疾保障作为附加险,与市面上绝大部分重疾险相比,保障力度较弱,并且,它附加在主险上,两者谁也离不开谁,若是在半途因各种原因退掉两全险,重疾保障也跟着失效了,想想就觉得亏!
与其将重疾保障作为附加险种,不如另外投保重疾险,也就是说买一份主险重疾险和一份主险理财险,互不干扰,或许能达到更好的效果。学姐建议优先配置保障型的保险产品,配置完保障保障之后还有多余的钱再买理财型的产品会更好~
当然,小伙伴可能会问,锦绣前程不建议买的话,到底给自家孩子买啥保险呢,直接看这里吧:
以上就是我对 "国寿锦绣前程少儿险产品计划书"的图文回答,望采纳!
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