智盈人生附加要不要

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小秋阳说保险-北辰

保险江湖上有一款产品停售了很长时间，一直到现在还可以听得见它的优越历史，便是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品可不简单，一经推出，便轻而易举的荣获了多个奖项，在2008年，就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

万万没想到平安智盈人生竟然如此优秀。

然而，学姐对智盈人生的条款进行了相关研究，却找到了它不为人知的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，接下来学姐就给大家一一解释。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

仔细分析之前，我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图：

智盈人生的万能型终身寿险及重疾、意外保障产品于保险而言保障的很全面。

平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了，不过，实际上它属不属于好产品，我们还是要另外来说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要作为一款终身寿险产品，它设置了身故保障服务，如果很不幸在合同有效期内身故，那么保险公司按照保单价值的105%或基本保额给付身故保险金。

竟然没有提供全残的对应保障！

全残保障是寿险里非常重要的一部分，从另一个角度来讲，仔细想想，全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些，每天的生活费用和治理费用，对于全残人士来讲，开支都比较大，这个负担可真重。

而有了全残保障，就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。

可能大多数人还不太懂，学姐顺便给大家讲一下，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈盈利的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

每次存钱皆需要扣除初始费用这一点很重要！初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的：

第1保单年度交费的同时是要扣掉50%保险费的，自第6年保单年度之后，扣除的保费就是5%。

由此得知，在智盈人生投保的话，第一年是需要交6000元费用的，会直接扣掉3000元，其中这3000元钱属于打水漂了，以后对于收益来说一点都没有。

因此，智盈人生就算是有了万能险，我们也不会认为就能够赚得到钱，也许投资的钱都被扣没了，更别说赚到钱。关于万能险，还有这些点我们要注意：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计，如果被医院确诊为严重疾病末期，就可以提前付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是差强人意，因为当下它只提供了58种重大疾病的保障，而且保额还是与主险共同享有的。

这也就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，而且，理财账户要按照递减后的保额重新计算资金，简单来说，资金在理财账户里会逐渐变少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害在智盈人生这里是按照伤残比例进行赔付，对按伤残标准是七级赔付比例这一点尤其重要。

国家在2014年推出新标准的同时就已经是十级标准了，不了解伤残标准的可以以此为参考，这也可能因为智盈人生推出的时间比较早。

别人可能享有十级伤残赔付，但是买了这款产品之后却不能享有，而别人有更加明确、更高的赔付比例，怎么看还是心塞塞的。

要是你还不明白十级伤残赔付是什么，可以点击这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其他，伤残标准低作罢了，更加烦恼的是，花170元保费只得到了意外伤害10万保额，而现在市场上单一险种每10万保额保费低于100元的比比皆是，和其他的产品相比，智盈人生的性价比是很低的。

要是你准备买意外险，这篇文章里讲到了好多性价比不错，品质也不错的产品，大家可以做个了解：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的已经在合同里写清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保证。

也说明了保底利率之上的收益是不好确定的，并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲，1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益呈现出的短板，其他万能险也可能会遇到，是以大家在购买万能险这类产品前，先来一起看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

归根到底，智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能，虽然很齐全，但关于保障条款，它是有缺点的，投资没有很优秀。

因此保险公司名气大，产品不一定真的出色，大家在买保险的时候要特别注意，不能因为这些表面东西就认为它是非常好的，头脑要清晰，把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

若是你们购买了该产品，想反悔咋办，毕竟退保是会有损失的，要怎样做才能把造成的损失给减少一些呢？

智盈人生万能险需要长期投资的，虽然收益低，自然这个只是相对而言的，但总体这类产品这个保险是期缴保费越多，越长的缴费期，就能快速回本，收成就越多。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保，虽然这款产品对于超过标准保费6000块的这种情况采取扣除5%的初始费用率的做法，很大机会上，10年能回本，15年左右媲美银行，真正见到这个保险的收益也要到20年以后了，只要被保人还活在世上，缴费就还能继续，那还是能继续能得到点利益的。

接着，你们选购专门的保障型产品，且剔除智盈人生的附加险，就把它看做存钱罐就好了，不说有最高的利率，至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生，那么学姐建议先看看这退保攻略，学会了这些，你的损失会降低到很小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家在小总结一点，我们不能只在乎保险公司名声是多好，利润是有多少，那除此之外，还有看看合同单上面那些条约是否有满足到我们保障条件和吻合自身利益。

如果需要购买理财产品的，可以选择它“专心理财险”，没有哪一款保险产品能真正做到“万能”！提醒一下，购买理财险之前，我们首先要做好较为完整的保障，关于保障型的保险是下面这几个，学姐归纳出了一篇文章，大家认真瞧一瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生附加要不要"的图文回答，望采纳！