小秋阳说保险-北辰
有一款市面上数量极少的、预定利率为4.025%的年金险，这就是信美天天向上少儿年金险，最近也要停售了。
近期也有不少家长咨询这款产品，停售在即，是否要赶上这趟末班车呢？为孩子购买这款年金险合适吗？有没有可观的收益呢？
那么就在今天，学姐来进行一个全方位的产品分析！想深入了解的家长朋友不要错过了！
不能不讲，年金险身为一款有理财属性的险种，一不小心就会掉坑里，这份防坑指南可要好好的收藏起来：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、信美天天向上少儿年金险保障揭秘！
按照惯例，大伙先来浏览一下产品保障图：
优点：
1、缴费期限灵活
依据保障图我们能够知道，天天向上少儿年金险提供了两种缴费期限：趸交、年交。
趸交是保险专用术语，它的意思是一次把全部保费都结清，短期收入高，但是收入不稳定的人群是适合选择趸交的。
每年缴纳保费的就是年交，和分期付款类似，很适合那种收入很稳定，但是预算有限的人选择。
两种缴费期限分别对着收入不一样的人。
但是其他同类型的产品，是不设有趸交这一缴费方式的，和天天向上少儿年金险比较，还是太局限了。
类似趸交这样的保险术语真的还有非常多，保险小白不妨看看这篇文章，了解更多保险知识：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
2、方案灵活可选
天天向上少儿年金险有三种不同的方案可供大家选择：大学教育金、深造教育金、大学&深造教育金。
家长们就可以去按照孩子实际的情况，去选择方案当中相对应的，从而实现专款专用的目标，非常灵活！
3、可灵活加减保
收益稳定是年金险最大的亮点，但是收益稳定的同时，也会带来一定的缺陷，那就是资金灵活性下降。
只不过，天天向上少儿年金险设置了加、减保功能，投保人的资金能够得到更加灵活的调配，更为贴心。
除此以外 ， 假如被保人短时间流动性资金不足，是可以保单贷款的，不过最高贷款限制为80%的现金价值。在兼顾保障不失效的同时，解决被保人的燃眉之急。
缺点：
1、身故保障弱
在身故金的赔偿方面，天天向上少儿年金险的规定是，已交保费、现金价值，从二者中选最大的来赔付。
同类型的产品，给付的身故金为已交保费、现价、保额三者取大，这样的话，都能得到身故时期最大值的身故金，保障力度就会越好。
一对比，天天向上少儿年金险就不是很优秀了。
2、不能附加万能账户
天天向上少儿年金险并没有提供万能账户，若是想把领取的年金放在万能账户来进行二次增值。真不好意思，这个方法咱们没有。
换个角度看，投保人就只能通过每年领取到的年金去获取收益，十分被动。
相对来讲出色的万能账户，通常情况下保底利率能达到3%，按照这个利率去复利增值，真的有不少获益！
不明白什么是万能险？给你介绍这篇文章：
《什么是万能险？一文起底！》weixin.qq.275.com
二、信美天天向上少儿年金险真实收益测算！
年金险的收益是否可观，不能光看表面的演算收益率，要看其内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），详细来说就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等或净现值等于零的时候的折现率。
也就是说，如果内部收益率IRR的数值越高，那么这款年险金的收益也就越好。
学姐接下来就跟大家研究一下，天天向上少儿年金险的收益情况！
假设35岁的王女士，给自己刚出生的宝宝小红配置一份天天向上少儿年金险，如果是趸交10万元的话，大家一起来看看收益将会是怎样：
如果选取方案一：小红在18-21岁时，每年就可以领取到20%保费的大学教育金，也就是2万元。
在小红30岁时，则可直接领取到100%保额的满期金，约为19.2万元。
假如选择方案二：在小红22-24岁之时，每年都可领取2万元的深造教育金，也等同于保费的20%。
当小红30岁时，能领取的一次性满期金为23.5万元。
方案三：小红的18-24岁，每年都可以领到2万元；在小红30岁时，满期金为11.3万元。
由收益测算图可以看到，三种方案的内部收益率平均为3.7%左右，其中方案一是3.8%的IRR、方案二也是3.8%的IRR！
可是目前市面上同一类型的产品，基本上内部收益率IRR平均线就是3%,对比发现，天天向上少儿年金险算是做得不错的，能领取到的收益十分可观。
三、学姐总结
综合以上分析，天天向上少儿年金险在保障方面还是有很多做的不好的地方，但是收益还是很棒的！比起市面上的少儿年金险来说，更胜一筹。
值得一提的是，这款产品准备下架了，对这款产品比较感兴趣的家长朋友快点入手吧！千万不要丧失这次难得的机会~
以上就是我对 "天天向上少儿缺陷"的图文回答，望采纳！
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