孩子今天年八岁，人家建议我买平安智慧星终身险(万能型)，不知道这个好不好？急！

优质回答

小秋阳说保险-北辰

学霸说保险，专注保险测评！我将市面上较为火爆的万能险进行了对比筛选，整理了这十款比较值得买的产品，有需要的可以看看：

《种草这十款超值万能险给你》weixin.qq.275.com

这个问题我有发言权！刚好前段时间测评过这款保险，在这里为您详细分析下~

万能险是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障的保险险种。这类保险往往是代理人和保险公司最喜欢卖的产品，宣传说，万能险什么都可以保障。就连大公司平安平安也是如此。平安的万能险有很多，例如智能星、智慧星、智胜人生、智赢人生等等，保障内容和理财看起来似乎还是挺不错的。但实际真是这样吗？

就拿平安比较畅销的“智胜人生”来分析分析。

先看看它的理财功能。

这款保险的主险是万能型终身寿险，主要是为你配置万能帐户，不过要扣完了初始费用和保障成本后才行是用来增值的金额，具体可以增多少是不确定的，不过有保底利息，是1.75%。什么概念呢，余额宝现在利率是2.0%左右。

至于初始费用和保障成本具体怎么扣，这个要说起来就会讲很多，我就不在这里说了，有兴趣的可以看我的测评原文：

《平安的【智胜人生】你真的买对了吗？》weixin.qq.275.com

下面来说说它的保障功能。

重疾保障最大的不足就是没有轻症保障，也就是说。比如说，你不幸得了慢性肾功能障碍，保险公司是不会赔一分钱，要等变为终末期肾病才给赔。市面上多数重疾险是有保轻症的。不仅如此，有些还会保中症、特疾甚至前症。可以看看它与其他公司的对比：

《国内136款热门重疾险对比表》weixin.qq.275.com

万能险的水是很深的，我是不推荐普通家庭购买万能险的，因为万能险的保障力度是有些弱的。建议大家老老实实的买重疾险、寿险等等这些专门针对一种保障反向的保险吧。

以上就是我对 "孩子今天年八岁，人家建议我买平安智慧星终身险(万能型)，不知道这个好不好？急！"的图文回答，望采纳！

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静心

万能险适合年龄小的客户，建议30岁以下，万能险缴费没有年限，自由缴费，所以叫万能险。
Z e J u n

万能险的账户价值确实是保单的现金价值，没错，这个账户价值可以用于急用钱的应急领取，也可以一次性退保。
杨培培

终身缴费，否则在你不经意间合同会被自动终止！
有情有爱

楼主这2个问题是万能产品里最复杂的问题，也是最难解决的。不是一两句就能解释清楚的。万能产品形态怪异，很多人对万能险的“本金”比较模糊，因为这个数值是不确定的，因人而异，比如说一个20岁、30岁和40岁的人，每年都交6000，保额都固定为12万，但是20岁的人在10年后本金加利息可以达到7万多，30岁的人10年后是本金，而40岁的人“本金”只有5万左右。为什么会有不同？因为除去每年固定的初始费用外，保额能确定不变的前提下，影响最大的因素就是年龄，年龄越高，保障成本越高（具体数据参看合同），你所缴纳的费用扣除初始费用和成本之外剩下的就是能够产生利息的“本金”，这个“本金”前几年很低，随着年限产生利息不断增高，到了某一年就正常回本。年轻的话，保障成本扣除很少，所以回本速度快。保额过高的话，成本扣除非常大，本金加利息都不足以弥补，会出现10年后只剩100块的情况。所以说10年后本金是否还在，还有多少和被保险人的年龄以及保额密切相关！既然本金因人而异，没有针对特定的某个人的话，能拿回多少当然谁也回答不了你。理论上说30岁以下的人群投保15万在10年都可以正常回本。建议利用产品计划书，和代理人细致沟通，还要考虑到万能的调整保额功能，按照你自身实际情况，可以清晰明确的设计10年后本金的情况，高低由你自己决定，以满足保障或收益方面的需求。拿分走人。 http://zhidao.baidu.com/question/353965790.html?oldq=1
郭小强Vicky

具体的数值，你把保险单拿出来。有一个现金价值表，看第一年的现金价值就是你退保能拿到的钱。如果有分红，再加上分红。不过一年的分红等收益肯定很少，可以忽略。
null

你好，面瘫属不属于保险范围，你仔细看一下保单内容应该有。至于医疗方面，看你的情况而定，住没住院。上没上小病医疗。等，详情问你代理人。
未央

虽然，年龄很年轻，但是10年缴费，仍然不是一个好的选择。具体情况不太了解，具体的保费标准和保额设定，但是，无论怎样，这都非一个好的建议。年轻，最大的财富是时间，最佳的选择是拉长缴费时间，降低保费标准。万能保险，基本上各家公司都严格按照保监会要求进行统一的产品研发设计。所以，虽然各公司的产品名称不同，但是基本的产品规则和形态，几乎都是一致的，差异性不大。客户选择万能险产品时，由于属于非传统寿险，宣传上也有包装过度的嫌疑，所以，最好立足自身需求，明确产品形态，做到真正了解后在投保。考虑到万能的保单价值的长远性和稳定性，最好选择一线险企，毕竟，这样会更保险。关于万能险的信息太多，所以，客户选择的时候会很迷茫。一定要找代理人，进行讲解，并要求出示，官方的宣传彩页和正规的计划书。如果条件许可，一定要电脑演示，不同情况下的不同保单形态和利益。十年缴费是个误区，建议避开。一定要先注重保障。最重要的是明晰需求，而且是客观可行的需求，客户的需求是大众化而又盲目性的，所以，要理性的规划处哪些可行，哪些是不能实现，而且对不可行的需求，也要规划处时间顺序，不能同一时点，什么都想要。万能险，不是万能的，是需要合理规划，才能做到攻守兼备的。总之一句话，交流很重要。
晨浩

您好！不知道您想退的原因为何？您应该是交费20年的吧，现在退您很不划算，因为第一年要扣除初始费用是50%，也就是现金价值剩下2000，第二年扣除的初始费用是25%，也就是1000，现金价值剩下3000，所以您目前共交了8000，能退的只有5000，所以是划不来的。保险是一个长期的投资，想您这么年轻买的，交到40多岁就交完了，到您60岁以后需要用钱的时候这个账户的钱会有不少（按中等收益，有25万，分红再差也有20万以上，您总共交了8万，翻了一倍多），您是哪个时候是不是很划算呢？
日月心辰

扣去保障陈本，存得越久，生息越多。具体要看保障有多少，保费交了多少，以及公司的运营情况。平安的万能利率还是比较稳定的。
侯晨西

按照被保人的情况。以及设计的保障额度。。还要根据保险公司的运营情况。。才能估算的哦。。。